Что такое кредитный договор

Определение

Кредитный договор – это письменное соглашение между банком (кредитором) и заёмщиком, по которому банк обязуется предоставить деньги на определённых условиях, а заёмщик – вернуть их в установленный срок с уплатой процентов. Кредитный договор является основным юридическим документом, регулирующим отношения между сторонами на весь период кредитования.

При оформлении автокредита именно кредитный договор определяет: сколько вы должны, по какой ставке, в какие сроки и что происходит при нарушении условий. От того, насколько внимательно вы его читаете перед подписанием, напрямую зависит, сколько вы заплатите в итоге.

Структура кредитного договора

Типовой кредитный договор состоит из двух частей, что прямо предусмотрено Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите»:

1. Индивидуальные условия

Это «персональный» раздел договора, который формируется под конкретного заёмщика. Именно Индивидуальные условия кредитования выдаются на руки заемщику. Здесь указываются:

•        сумма кредита,

•        процентная ставка,

•        полная стоимость кредита (ПСК),

•        срок кредитования,

•        размер и периодичность платежей,

•        цель кредита (для автокредита – покупка конкретного ТС),

•        обеспечение (залог автомобиля),

•        условия изменения ставки (например, при отказе от страховки).

2. Общие условия

Это стандартный документ банка, который распространяется на всех заёмщиков. Содержит порядок погашения, условия досрочного погашения, последствия просрочки, правила изменения договора и другие нюансы, которые не оговорены в Индивидуальных условиях. Как правило, это многостраничный документ, размещенный на сайте банка в публичном доступе. При оформлении кредита Общие условия не распечатываются и на руки заемщику не выдаются.

Что особенно важно проверить в кредитном договоре при покупке автомобиля

При получении автокредита через автосалон особое внимание стоит уделить следующим пунктам:

1.     Процентная ставка и условия её изменения. Проверьте: есть ли в договоре пункт о том, что ставка повышается при отказе от страховки или иных дополнительных услуг? Если да – прежде чем отказываться от допов, нужно решить, будет ли это выгодным.

2.     Перечень дополнительных услуг. Все платные услуги, включенные в сумму кредита, должны быть явно перечислены в тексте Индивидуальных услуовий или в заявлении на перечислении денежных средств/ заявлении на оформление дополнительных услуг. Если вы обнаружили что-то непонятное – это повод разобраться.

3.     Сумма кредита и стоимость автомобиля. Если сумма автокредита больше, чем цена автомобиля + сумма первоначального взноса – значит, разница «ушла» на допы.

4.     Реквизиты получателей платежей. Кому именно перечисляются деньги за дополнительные услуги? Это ключевая информация для последующего возврата.

Остальные документы так же важны, как и сам кредитный договор 

Кредитный договор, оформленный в автосалоне, почти всегда сопровождается целой кипой бумаг – и именно там нередко «прячутся» дополнительные услуги:

•        Заявление на перечисление кредитных денежных средств или заявление к договору потребительского кредита

•     Заявление/согласие на оформление платных дополнительных услуг

•        Договоры или сертификаты на дополнительные услуги (помощь на дороге, независимая гарантия и т.п.).

•     Полисы страхования (КАСКО, ГАП, страхование жизни и т.д.)

•        Договор купли-продажи автомобиля и дополнительное соглашение к нему (при наличии).

Запомните: подпись под каждым из этих документов имеет юридическое значение. Но это не означает, что вы не имеете права отказаться от дополнительных услуг и страховок и вернуть свои деньги. Поэтому так важно внимательно изучить все документы после покупки автомобиля.

Можно ли изменить или расторгнуть кредитный договор

В части основного кредита – изменить условия в одностороннем порядке по желанию заёмщика невозможно. Однако в части дополнительных услуг, включённых в сумму кредита, – закон даёт потребителю право на отказ. Именно этот механизм лежит в основе процедуры возврата допов.

При этом важно понимать: отказ от дополнительной услуги не означает расторжения кредитного договора. Кредит продолжает действовать на тех же условиях – меняется лишь сумма основного долга, если направить возвращенные деньги на досрочное погашение.

Мы начинаем с изучения вашего договора

Прежде чем давать какие-либо рекомендации, Знакомый Юрист всегда изучает кредитный договор и остальные документы. Это позволяет определить: какие дополнительные услуги и страховки были оформлены, есть ли риск повышения ставки при отказе и какая стратегия возврата будет наиболее безопасной именно в вашей ситуации. Если возврат невыгоден – скажем об этом честно. Если выгоден – возьмём дело под ключ.

Итог

Кредитный договор – это не формальность, а документ, который определяет ваши финансовые обязательства на годы вперёд. К нему стоит отнестись особенно внимательно при оформлении автокредита через автосалон: именно здесь чаще всего обнаруживаются навязанные допы, которые можно вернуть – если действовать своевременно и грамотно.

Мы работаем для вас

Более 1000 довольных клиентов по всей России

5

585 отзывов в Яндекс

Алёна

15 октября

Здравствуйте! Очень хочу поделиться своим мнением о компании “Знакомый юрист” За 2,5 месяца я вернула свои денежные средства за навязанные услуги автосалоном при покупке автомобиля. Обратилась в компанию дистанционно, через мессенджер, так как проживаю в другом городе. Очень удобно, все документы в электронном виде, всё четко, всегда на связи. Спасибо Вам, компания, за ваш труд! Вернули денежные средства не доходя до суда, это очень здорово! Работа профессионалов на каждом этапе! Спасибо!

Надежда К.

9 октября

Отличная компания! Работают быстро. Всегда на связи. Все делают максимально комфортно и четко. А самое главное результат! Покупали машину в кредит, и только в самом конце оформления поняли, что кредит дают только при условии приобретения дополнительных услуг, в которых мы совсем не нуждаемся. Посмотрели в интернете и поняли, что деньги можно вернуть! Да еще и с оплатой услуг после возврата денег. На следующий день после покупки машины обратились в «Мой знакомый юрист» подписали договор и спустя полтора месяца, получили назад все деньги за навязанные нам услуги от ООО «Автофедерация». Большое спасибо! Всем рекомендую!

Olga Sadykova

30 сентября

Мы из Ленинградской области, покупали автомобиль в Санкт-Петербурге. Первый раз оформляли рассрочку, но непростую, а действительно “золотую”-чтобы купить по приемлемой цене, необходимо оплатить доп. услуги, которыми в последствии почти никто не пользуется. Было решено отказаться сразу, но при самостоятельном составлении документов возникают трудности- без образования и опыта это сделать нелегко. Супруг нашел компанию Твой знакомый юрист. Я, конечно, засомневалась, так как отзывы исключительно положительные. Но мы созвонились, поговорили, нам все разложили по полочкам и оплату за юридические услуги сразу никто не берет, можно оплатить после возврата потраченных средств. Больше всего меня подкупила моральная поддержка – когда начинаются звонки и манипуляции, сотрудники компании находят правильные слова поддержки, и мы продолжаем идти до конца. Заявления были написаны в середине июля, а в сентябре мы полностью все вернули. Я от всей души благодарю компанию Твой знакомый юрист за помощь!Пусть ваши знания и опыт и дальше остаются залогом новых побед!

Станислав К.

29 сентября

Всем доброго дня! При приобретении автомобиля в именитом автосалоне города Казани, были навязаны доп услуги к кредиту на приличную сумму. Изучив информацию и почитав отзывы, было решено обратиться в компанию «Твой знакомый юрист» для возврата средств. В ходе консультации были полностью рассказаны все пункты и шаги действий, а так же сроки возврата. В первую очередь хотелось бы отметить высокую квалификацию сотрудников, полное ведение и общение в ходе процессов, со стороны компании все сделано четко и в срок, но в зависимости от компаний к которым предъявляются претензии сроки возвратов разняться. Однозначно рекомендую данную юридическую компанию, для решения подобных споров. Еще раз благодарю сотрудников за качественно проведенную работу!

М. А.

17 августа

Я, обратилась за помощью вернуть независимую гарантию за машину. Вернули всё до мелочей, плюс расходы на юриста. В итоге я подтянула всех друзей и знакомых, которым нужна была помощь, всем всё вернули. У некоторых даже до суда не доходило. Настолько профессиональную и чёткую организацию я вижу в первые! Хочу добавить, что я сама из Ростова, я ни разу не появилась в суде, я нечего не делала. Я просто читала сообщения от от юриста, на какой стадии моё дело, и всё. Команда юристов всё делала за меня. А, я просто получила свои деньги. Огромнейшее спасибо вам за такую качественную, отличную работу. Всем советую и если понадобится, обращаюсь снова!

Смотреть все

5

745 отзывов в ГИС

Алена S

15 октября

Здравствуйте! Хочу поделиться своим мнением с теми, кто ещё не определился с выбором юридической компании. “Знакомый юрист” вернули за 2,5 месяца все навязанные услуги автосалоном при покупке автомобиля. До суда дело не дошло, всё решилось в досудебном порядке! Спасибо “Знакомый юрист” за проделанную и профессиональную работу. Я из другого города, общались дистанционно, всегда на связи! Рекомендую !100%

Дмитрий Фитлер

14 октября

Добрый день! Честный отзыв о компании ” Твой Знакомый Юрист “. Оформлял автокредит в г. Воронеж и так получилось, что менеджер оформил дополнительно две страховки, что значительно увеличило сумму кредита. По закону я могу от них отказаться, при самостоятельном обращении в страховые толку было ноль. Так как не все юридические аспекты мне известны, чтобы не терять время и нервы я обратился в компании Твой Знакомый Юрист, специалисты сделали всё самостоятельно, вернули деньги быстро, всем доволен. Буду советовать своим знакомым, спасибо

Ирина Морозова

29 сентября

Добрый день! Я приобрела Geely в салоне ТТС. При выборе модели консультанты были очень вежливыми и не упоминали никаких дополнительных услуг. Однако при оформлении договора мне навязали техническое обслуживание на 6 лет и страховку жизни. Сначала я согласилась, но потом знакомые подсказали, что квалифицированные юристы могут помочь вернуть средства за навязанные допы. Я обратилась в компанию “Твой знакомый юрист” — после пары писем и грамотно составленных заявлений в соответствующие инстанции деньги вернули. Я очень рада! Спасибо ребятам за профессиональную и четкую работу.

Виктория Николаева

8 сентября

г.Чита,хочу выразить благодарность данной организации за профессионализм, оперативность и индивидуальный подход к решению моей проблемы. Обратилась в компанию с вопросом возврата дс за навязанные автосалоном услуги. Специалисты компании провели тщательный анализ ситуации и предложили оптимальный план действий для решения проблемы. Благодаря их опыту и знаниям удалось вернуть деньги раньше заявленного срока без необходимости обращения в суд. Организация всегда была на связи, предоставляли актуальную информацию о ходе работы и оперативно реагировали на возникающие вопросы. Хочу сказать ОГРОМНОЕ СПАСИБО 🙏

Даниил

1 сентября

Здравствуйте! Хочу выразить огромную благодарность команде специалистов “Твой Знакомый Юрист”❤️ Я из Калининграда. Купил автомобиль, который оказался с дефектами и браком. Благодаря досудебной претензии, которую грамотно составили Ваши специалисты, мне не только выдали новый автомобиль в новой комплектации, но и вернули все деньги за навязанные доп услуги на 320 тысяч рублей!🔥🔥🔥 Это, несмотря на то, что автомобиль был в кредите. В итоге, спустя 2 месяца я получил новую машину и возврат денежных средств за все дополнительные услуги. Платёж по кредиту стал гораздо ниже. Ещё раз большое спасибо!🤝🤝🤝

Смотреть все

Наша цель — помогать гражданам
взяв споры с финансовыми организациями на себя

Хусаенов Айрат

Руководитель компании

Сальников Олег

Управляющий партнер

Гараева Айгуль

Ведущий юрист

Кургузова Дарья

Юрист

Шовкопляс Владислав

Юрист

Хаматгалеева Аделя

Менеджер по работе с клиентами

Малов Станислав

Менеджер по работе с клиентами

Толпегин Александр

Юрист

Мы работаем для вас

Более 1000 довольных клиентов

Марсель М.

20 октября

Мы из Республики Татарстан, при оформлении автокредита банк навязал нам дополнительную услугу( юридические). Огромная благодарность компании «Знакомый Юрист. РФ» за предоставленную юридическую помощь, при решении данной ситуации и возврата денежных средств в полном размере. Рекомендую данную компанию всем, кто столкнулся с такой ситуацией. Спасибо огромное.

Назарова И.

17 октября

При покупке автомобиля столкнулась с продажей «по умолчанию» и дома, когда начала разбираться с документами нашла гарантию ответственности на приличную сумму. Обратилась в компанию Знакомый Юрист за консультацией, деньги получилось вернуть в кратчайшие сроки. Спасибо большое ❤️

Ольга Федотова

14 октября

Доброго времени суток. В июле текущего года покупали автомобиль в салоне. Салон навязал совершенно не нужные услуги. Обратилась в эту компанию. Очень грамотные юристы проконсультировали,составили заявление,да и вообще в течении всего времени ведения дела были на связи. Большое спасибо. Буду рекомендовать своим знакомым вас.

Ксения А.

24 сентября

При покупке автомобиля в г.Екатеринбург, в авто кредитовании навязали страховку и услугу “помощь на дорогах”. На просторах интернета нашла данную компанию по рейтингу из лучших, 👍и не пожалела что обратилась именно к ним!!! Все доходчиво объяснили и сразу приступили к работе. 💪🙌Огромная благодарность всем кто занимается в данной компании🙏 сумма навязанных услуг возвращена полностью. Однозначно рекомендую компанию💥 Спасибо большое☺️

Радик Харисов

5 сентября

Компания помогла вернуть навязанные услуги при покупке автомобиля в полном объеме: деньги за КАСКО вернули за 10 дней, юридические услуги за 75 дней. В ходе оказания услуг всегда согласовывали со мной дальнейшие действия и документы, но это не напрягало и требовало по 2-3 минуты моего внимания. Однозначно рекомендую! Большое Вам спасибо не только за квалификацию, но и за то, что проявляете особое внимание к каждому клиенту

Константин П

15 августа

Хочу выразить Огромное спасибо юристам данной организации, они профессионалы своего дела👍 менее чем за месяц помогли вернуть в полном объёме навязанные услуги в автосалоне а именно по “карсо “и “автоклуб”. Но буду советовать данную организацию своим друзьям и знакомым. Ещё раз огромное спасибо.

Смотреть все