как вернуть деньги за навязанные услуги по автокредиту

Как расторгнуть навязанные по автокредиту услуги и вернуть деньги

В этой статье рассмотрим, как расторгнуть навязанные по автокредиту услуги и вернуть деньги.

Автосалоны, пользуясь дефицитом автомобилей, диктуют свои условия и включают в автокредит кучу ненужных и дорогих услуг, а покупатели вынуждены на них соглашаться. Из-за этого и вопрос, как отказаться от навязанных дополнительных услуг и вернуть деньги, встаёт довольно остро.

Ниже подробно разберем:

Как вернуть деньги за навязанные по автокредиту услуги

Чтобы вернуть деньги за навязанные по автокредиту услуги нужно подать заявление о расторжении по адресу компании, с которым заключен договор. Если с заявлением обратиться в течение 30 дней, получиться вернуть всю удержанные сумму, согласно п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Если 30 дневный срок пропущен, право на возврат денег за навязанные по автокредиту услуги предоставляет положение ст. 32 Закона России о защите прав потребителей и положение п. 1 ст. 782 ГК РФ. В таком случае возврат денег произойдет за неиспользованный период.

Ничего страшного, если опыта подготовки заявления у вас нет.
В разделе Как подготовить заявление о расторжении мы подробно все разобрали.

Как подготовить заявление о расторжении навязанных по автокредиту услуг

Заявление о расторжении навязанных при покупке автомобиля услуг составляется в свободной форме и должно содержать в себе:

  • Сведения о получателе: наименование компании и ее адресе.
  • Сведения о заявителе: свое ФИО, паспортные данные, адрес регистрации;
  • Когда, при каких обстоятельствах и между кем был заключен договор;
  • Отдельно указать, что к моменту направления заявления какие-либо услуги потребителю по договору не были оказаны;
  • В просительной части выразить свое желание расторгнуть договор и просить обеспечить возврат денег.

Это заявление нужно направить почтой России заказным письмом по адресу компании, с которой заключен договор.

Что приложить к заявлению о расторжении навязанной по автокредиту услуги и как его отправить:

  • копию паспорта с лицевой стороны и отметкой о прописке,
  • реквизиты счета, по которым должны перечислить средства,
  • копию заключенного договора (сертификата, заявления и пр.).

После отправки этого заявления, нужно обязательно сохранить почтовую квитанцию об отправке с полученным уведомлением — это может понадобиться в будущем.

Срок для рассмотрения заявления составляет не 10 дней, как многие думают, а 30 дней с момента получения заявления. Дальнейшие действия нужно совершать либо по истечению 30-ти дней, либо после получения письменного ответа (в зависимости от того, что произойдет быстрее).

После доставки заявления вам могут позвонить с целью выяснить причину расторжения договора. Если они решили деньги не возвращать, убедить их в обратном не получиться. По крайней мере нам неизвестно, чтобы у кого-то так получилось сделать.

Важно понимать, что такого рода телефонный разговор к делу о возврате денег относится не будет.

Что делать, если деньги по заявлению не вернули

На практике часто бывает так, что деньги за навязанные в автосалоне услуги по первому заявлению не возвращаются. Отказ в возврате денег в таком случае могут мотивировать так:

  • Вы подписали такие условия договора,
  • Компания исполнила договор путем подключения вас к программе помощи на дороге
  • Согласны вернуть лишь малую часть, в связи с оказанием неких услуг (выдали независимые гарантии, например)
  • Договор является опционным, а опционный платеж возврату не подлежит

Однако компании могут просто ничего не ответить и перейти в режим “тишины”, ожидая от нас дальнейших действий.

Если получили такого рода ответ – удивляться на стоит. Мы бы напротив, были удивлены, если они вернули все деньги сразу.

После получения отказа, возврата денег можно добиться одним из 2-х доступных способов:

  1. Предъявить требования к банку согласно п. 2.10-2.11 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
  2. Предъявить требование к исполнителю услуги.

Для возврата денег с исполнителя услуги в общем порядке нужно:

  • подать исковое заявление в суд,
  • выиграть и засилить решение суда,
  • получить исполнительный лист,
  • направить исполнительный лист в банк, в котором открыт счет, либо приставам.

Ниже подробно разберем порядок обращения и основания для выигрыша в суде. Досудебный порядок у вас считается соблюденным.

Как выиграть суд для возврата денег за навязанные дополнительные услуги по автокредиту

Для возврата денег за навязанные при покупке автомобиля услуги, нужно обратиться в суд с исковым заявлением и выиграть суд. После выигрыша в суде нужно получить исполнительный лист и направить его приставам, либо в банк, в котором открыт счет у ответчика.

В исковом заявлении для обоснованности возврата денег мы ссылаемся на следующие правовые основания:

Право на расторжение договора об оказании услуг предоставляют положения ст. 32 Закона о защите прав потребителейст. 782 ГК РФ, и, соответственно, с момента получения исполнителем вашего заявления о расторжении договора и возврата денег, договор  считается расторгнутым в силу положений ст. 450.1 ГК РФст. 165.1. ГК РФ, а обязанность по исполнению договора отпадает.

Кроме этого, право на возврат денег в течение 30 дней предусматривает положение п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Ссылка ответчика (компании, навязавшей услуги по автокредиту), на то, что вы своей подписью согласились с условиями договора, не состоятельна, поскольку свобода договора не является абсолютной, и одно наличие подписи в спорном договоре не говорит о его законности.

Так, условия договора, не соответствующее требованиям гражданского законодательства в области защиты прав потребителей, признаются ущемляющими права потребителя и по умолчанию являются недопустимыми и ничтожными (п. 1 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей).

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.

Навязанные услуги не соответствуют правилам, устанавливающим право потребителя на односторонний отказ от договора. Так, положение ст. 32 Закона о защите прав потребителей не предусматривает иных последствий в возврате денег кроме как возмещение фактических (абз. 2 п. 1 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей).

Кроме того, согласно п. 5 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей, к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров

Доводы, указанные выше, нужно использовать в исковом заявлении
О том, как составить исковое заявление для возврата денег и подать его в суд написано в отдельной статье.

Важно помнить, что при обращении с заявлением о возврате денег по истечении 30 дней, должна учитываться особенность абонентского договора: возврат денег происходит в размере, равному пропорционально неиспользованному времени (даже если услугами не пользовались).

Поэтому, если с заявлением о расторжении вы не успели обратиться в течение 30 дней, не забываем правильно рассчитать цену иска. Для этого определяется стоимость каждого дня (периода) пользования договором с учетом объема получаемых услуг, умножается на общее количество дней (периодов) и вычитаются дни пользования договором (до даты получения ими вашего заявления о расторжении договора).

Судебная практика по возврату денег за навязанные по автокредиту услуги

Судебная практика по возврату денег за навязанные по автокредиту услуги чаще всего в пользу потребителей.

Да, есть дела, которым людям отказали в возврате денег. Но это связано с разными факторами. Чаще всего это связано с тем, что:

  • люди используют неправильные правовые основания;
  • обращаются к юристу, который не понимает суть спора.

Так же нужно учитывать, что суды общей юрисдикции могут выносить разные решения при рассмотрении практически одинаковых ситуаций. Такова их особенность, заложенная законодателем:

  • Каждый суд рассматривает каждое доказательство по своему внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ);
  • Судебное разбирательство строится на принципах состязательности и равноправия (ст. 12, ст. 56 ГПК РФ).

Указанные выше основания для возврата денег уже использовались в суде:

Можно ли вернуть деньги за навязанные услуги, если автосалоном была предоставлена скидка?

Покупка автомобиля в автосалоне с оформлением навязанных услуг часто сопровождается предоставление скидок в виде дополнительных соглашений к договору купли-продажи автомобиля.  Поэтому перед тем, как расторгнуть навязанные услуги по автокредиту, нужно внимательно ознакомиться с условиями предоставления скидки.

Судебная практика по вопросам предоставления и аннулирования скидок при отказе от навязанных услуг может варьироваться. В некоторых случаях суды становятся на сторону потребителей, если условия предоставления скидок и возврата средств были недостаточно прозрачными. Однако, каждый случай индивидуален, и исход дела зависит от конкретных обстоятельств и представленных доказательств.

До недавнего времени судебные решения по делам о возврате покупателями стоимости предоставленной на автомобиль скидки в основном выносились в пользу продавцов — автосалонов.

Ситуация изменилась 3 апреля 2023 года, когда Конституционный суд РФ вынес Постановление № 14-П “По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова”

Конституционный суд РФ признал, что бизнес-модель, при которой на товар предоставляется скидка при условии приобретения услуг партнеров, имеет право на существование. Однако, высший суд отметил важные аспекты:

  1. Для обеспечения покупателю надлежащей информации и свободы выбора важно, чтобы взаимосвязь обязательств, имеющих разные предметы и отраженных в различных документах, была очевидна для потребителя.
  2. Законодатель, учитывая конституционную свободу договора, должен предоставлять преимущества экономически слабой стороне. В отношениях с организациями и предпринимателями такой стороной является потребитель, нуждающийся в дополнительной защите.
  3. Потребители часто не могут влиять на содержание договоров с профессиональными продавцами, что фактически ограничивает их свободу договора.
  4. Законодатель признает недействительными условия договора, ущемляющие права потребителя, включая те, которые обязывают приобретать одни товары или услуги вместе с другими, если иное не предусмотрено законом.
  5. Баланс прав продавца и покупателя предполагает, что при неблагоприятных для покупателя обстоятельствах защита должна обеспечиваться не полным отказом от взыскания скидки, а пропорционально объему невыполненных обязательств или возвращенных средств.
  6. Если продавец злоупотребляет своим положением, манипулируя информацией о цене, суд может отказать в защите его права на взыскание доплаты при аннулировании скидки или изменить/расторгнуть договор. Злоупотребление может выражаться в создании видимости выбора между покупкой товара “со скидкой” с обременительными условиями и покупкой “без скидки” по завышенной цене, когда рыночные условия недоступны покупателю.
К явно обременительным для потребителя условиям в контексте пункта 2 статьи 428 ГК Российской Федерации можно отнести условия договора о цене, которые определены с использованием методов манипулирования информацией о действительной цене товара, препятствующих – в ситуации непрозрачности ценообразования – осознанию потребителем конечной стоимости сделки. К таким методам, в частности, можно причислить указание цены товара со скидкой под условием оплаты потребителем дополнительных товаров и услуг по завышенной (нерыночной) цене, а также предложение скидки с цены, произвольно указанной продавцом, или с цены, которая не является обычной рыночной, равно как и предложение цены, которая отличается от объявленной в рекламе, публичной оферте, на сайте продавца или изготовителя. При этом предлагаемая потребителю цена может быть изначально завышена (например, на величину скидки) в сравнении с рыночной. В результате создается лишь видимость выгодности сделки для потребителя, в то время как продавец и участвующие в данной бизнес-модели финансовые организации распределяют между собой доход, полученный вследствие выплат потребителя по договорам страхования или кредита в виде процентов за кредит, страховой премии и т.п.
Аннулирование скидки и возложение на потребителя, реализовавшего право на отказ от договора страхования (от иного продукта), обязанности произвести доплату до цены, предлагавшейся без скидки, объективно выступают для покупателя неблагоприятным имущественным последствием. Принципы справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения распространяются и на отношения, в рамках которых на потребителя возлагаются такого рода последствия. Оценивая наступившие для продавца (тем более действовавшего добросовестно) последствия осуществления покупателем права на досрочное прекращение обязательства по страхованию или кредитованию, необходимо принимать во внимание имущественные потери продавца, связанные с утратой им права на получение, полностью или в части, посреднического вознаграждения от страховых или кредитных организаций.

Каждое дополнительное соглашение следует внимательно рассматривать, принимая во внимание разъяснения Конституционного суда РФ и необходимость предоставления полной информации о товаре. Важно тщательно изучить договор купли-продажи, проверить условия соглашения о скидке и убедиться, как навязанные услуги указаны в кредитном договоре. Также стоит ознакомиться с договором, касающимися самих навязанных услуг . Часто бывает, что наименование или предмет навязанных услуг не совпадают с их обозначением в соглашении. После оценки всех возможных рисков можно переходить к отказу от навязанных услуг.

Основные ошибки при возврате денег за навязанные по автокредиту дополнительные услуги

Если посмотреть на мотивировочные части отказных решений судов, можно сразу понять в чем заключается основная ошибка.

Ошибка эта заключается в использовании неправильных доводов или отсутствии доказательств, на основании которого заявлены исковые требования.

Чаще всего, в проигрышных делах люди ссылались на основании навязывания, якобы не предоставлена возможность отказаться от заключения договора. По факту, это, конечно же, так. Однако в суде это никак не доказать: в каждом документе будет стоять нужная подпись.

Многие люди, чтобы вернуть деньги за навязанные услуги по автокредиту, обращаются к своим знакомым для подготовки искового заявления, а последние, в силу отсутствия опыта, могут не знать или не придавать особого значения доказывания приоритетного регулирования спорных отношений законом России о защите прав потребителей.

Это может показаться очевидным, но если судья ранее не сталкивался с такими делами, нужно будет отдельно доказывать свое право на односторонний отказ от исполнения договора. Стоит помнить, что ответчик в своем возражении на исковое заявление всегда ссылается на обратное.

Если вы решили заняться возвратом удержанных с автокредита денег, но опыта обращения в суд у вас нет, лучше обращайтесь к юристу, который специализируется именно на таких спорах. Хоть большинство дел суды рассматривают в пользу потребителей, бывают и есть случаи, когда в иске потребителям было отказано. Вряд ли вам захочется оказаться в числе “отказников”. Поэтому лучше сначала получить консультацию специалиста, и уже потом действовать.

Почему так происходит? Разве не должен суд быть на стороне потребителя?

Судопроизводство в РФ осуществляется на принципе состязательности, и каждая сторона должна доказывать то, на что ссылается (ст. 56 ГПК РФ), и из-за этого именно вы сначала должны доказать суду, почему деньги подлежат возврату, а не наоборот.

На что обратить внимание при выборе юриста для возврата денег за навязанные по автокредиту услуги

Чтобы правильно выбрать юриста для возврата денег за навязанные по автокредиту услуги, вам нужно убедиться, что вас консультирует юрист, а не менеджер, который продает юридические услуги. Из-за отсутствия у менеджера опыта, вас могут просто ввести в заблуждение относительно перспектив дела.

Многие при выборе юриста советуют проверить наличие диплома. Мы считаем, наличие диплома не показатель опыта, поэтому диплом — не решающий фактор при выборе юриста.

Главное уточнить, был ли у него опыт в аналогичных делах, а еще лучше — в таких же. И лучше всего, когда наличие опыта подтверждается личной судебной практикой, а не его словами. Добросовестному юристу будет только приятно продемонстрировать свои результаты, поэтому смело спрашивайте.

Не хотите рисковать?
Доверьте возврат денег нам!

Как расторгнуть навязанные по автокредиту услуги и вернуть деньги

Без предоплат

Уверены в возврате денег, поэтому наши услуги оплачиваются после результата

Как расторгнуть навязанные по автокредиту услуги и вернуть деньги

Полное ведение дела

Берем на себя весь комплекс работ. Вам остается только радоваться новому автомобилю

Как расторгнуть навязанные по автокредиту услуги и вернуть деньги

Честно и открыто

Берем на себя всю ответственность за результат, без скрытых условий

Как расторгнуть навязанные по автокредиту услуги и вернуть деньги

Удобно и качественно

Более 1000 довольных клиентов по всей России, потому что работаем на результат

Более 1000 человек по всей стране
уже вернули деньги с нашей помощью

Подробнее о нас на видео

Ответы на часто задаваемые вопросы

Как происходит возврат денег?

Возврат денег может произойти на одном из двух этапов работы: на досудебном этапе или после обращения в суд.

Мы нацелены вернуть деньги в кратчайшие сроки, поэтому на досудебном этапе мы обращаемся не только к исполнителю дополнительной услуги, но и в банк согласно ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, поскольку стоимость этой дополнительной услуги была включена в тело автокредита.

Наши досудебные обращения направляются согласно Закону России о защите прав потребителей, ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг”. Подробнее о досудебном этапе возврата денег вы можете ознакомиться по ссылке.

Если компания не возвращает деньги до суда, мы обращаемся в суд и полностью ведем дело. Подробности о судебном процессе можно ознакомиться тут: этапы судебного процесса.

Из-за того, что мы берем все дело под ключ, клиентам спокойнее: мы просто их информируем о каждом этапе дела.

Как именно вы работаете и что входит в ваши услуги?

Мы начинаем с анализа оформленной дополнительной услуги, фактических обстоятельств и всех документов, включая договора купли продажи. На основе этой информации мы разрабатываем стратегию действий.

Мы составляем все необходимые документы и направляем их вам для согласования. После согласования, самостоятельно их направляем посредством Почты России и отправляем вам скан почтовой квитанции с трек-номером для отслеживания. Отслеживать получение и отправку писем вам не нужно – все это мы берем на себя.

Таким образом, мы всегда информируем вас о том, что было сделано и какие шаги будут предприняты в дальнейшем.

Если возврат денег требует обращения в суд, мы полностью ведем судебное разбирательство самостоятельно, обеспечивая профессиональное представительство, до фактического возврата денег на ваш счет.

Не предъявят ли банк и автосалон требования в мой адрес после того, как мы вернем средства?

Нет, после возврата средств банк и автосалон не предъявят требований в ваш адрес. Мы тщательно проверяем все детали заранее, и если беремся за работу, вам не о чем беспокоиться.

Не поднимет ли банк процентную ставку по автокредиту?

Банк не поднимет процентную ставку по кредиту. Мы тщательно анализируем кредитные документы, чтобы вы были уверены в стабильности условий. Если есть какие-либо риски или нюансы, мы обязательно сообщим вам об этом, обеспечивая полную прозрачность и вашу финансовую безопасность.

Обязательно ли деньги вернутся на мой кредитный счет, или можно выбрать другие реквизиты?

Средства могут быть возвращены на любой ваш счет. Главное, чтобы он был оформлен на ваше имя.

Были проигранные дела по возврату денег?

У нас не было случаев, где мы полностью исчерпали все способы защиты и не добились результата. Иногда суд первой инстанции может отказать, но это не конец пути. Мы продолжаем бороться за ваши интересы, обжалуя решение и используя все доступные юридические инструменты, чтобы добиться положительного исхода. Наша команда всегда нацелена на успех и идет до конца, чтобы защитить ваши права.

Как я смогу отслеживать статус моего дела? Будете ли вы держать меня в курсе?

Мы обеспечиваем полную прозрачность и заранее сообщаем обо всех действиях и результатах удобным для вас способом, будь то телефон, WhatsApp, Вконтакте или Telegram. Кроме того, вы можете самостоятельно отслеживать прогресс вашего дела на нашем сайте.

Нужна ли нотариальная доверенность?

Если возврат денег потребует обращение в суд, для представления ваших интересов понадобится нотариальная доверенность. Поскольку мы стремимся вернуть деньги в досудебном порядке, необходимость в доверенности возникнет только в случае, если досудебный этап ни к чему не приведет. В таком случае мы заранее уведомим вас и поможем оформить все необходимые документы. Наша цель — сделать процесс максимально быстрым, простым и удобным для вас.

Как можно ознакомиться с вашей практикой по возврату средств за дополнительные услуги?

Вы можете ознакомиться с нашей практикой по возврату средств за дополнительные услуги на нашем сайте в разделе #НОВОСТИ, где мы подробно описываем успешные кейсы и подходы. Там же вы найдете нашу судебную практику и еженедельные итоги. Также мы делимся результатами в нашем Telegram-канале и в группе ВКонтакте. Эти ресурсы помогут вам лучше понять наши методы работы и убедиться в нашей компетентности.

Безопасно ли отправлять вам документы в электронном виде? Вы гарантируете конфиденциальность?

Да, отправка документов в электронном виде безопасна, и мы гарантируем конфиденциальность ваших данных. Мы работаем в соответствии с Федеральным законом о персональных данных. Вы можете ознакомиться на нашем сайте с нашей Политикой конфиденциальности и обработки персональных данных.

Сколько будут стоить ваши услуги, если стоимость навязанных услуг не удастся вернуть?

Нисколько. Оплата наших услуг производится только после успешного возврата денег. Поэтому, если стоимость навязанных услуг не удастся вернуть, вы ничего не платите.

Где мы находимся

Твой Знакомый Юрист