Автор:

Олег Сальников

Ведущий специалист компании “Твой Знакомый Юрист”. Оказывает юридическую помощь гражданам.

В современном мире телефонное мошенничество стало одной из самых распространенных форм обмана. Злоумышленники используют различные уловки, чтобы выманить у людей деньги или личные данные. Возникает вопрос: как защитить себя от телефонных мошенников? 

Количество случаев, когда мошенники обманули и оформили кредит, используя только телефон возрастает, но раскрываемость таких преступлений остается на низком уровне.

При таких обстоятельствах рассчитывать стоит только на своевременные действия и собственные силы. В этой статье рассмотрим, что делать, если мошенники по телефону открыли кредит на ваше имя.

Содержание:

1. Способы оформления кредита мошенниками
2. Что делать, если мошенники оформили кредит на моё имя
3. Можно ли не платить по кредиту, который оформили мошенники
4. Как оспорить через суд кредит, который оформили мошенники
5. Судебная практика по оспариванию кредита, который оформили мошенники

Способы оформления кредита мошенниками

Сначала разберем, каким образом мошенники оформляют кредиты. От того, какой метод они используется, зависит и метод защиты.

Главная задача мошенника – выдать себя за заемщика и уже от его имени получить деньги в банке. Поэтому они так хотят узнать код из СМС, CVC-код на банковской карте и пр. С помощью этих данных они могут авторизоваться в личном кабинете банка и совершать от имени заемщика финансовые операции: в том числе оформлять кредиты и переводить полученные деньги на свои счета.

Самыми популярными способами, как мошенники выдают себя за заемщика, являются:

• Получение необходимых для авторизации в личном кабинете банка данных в результате телефонного разговора. Например, номера банковских карт, CVC-код, SMS-пароли и т.д.. Для получения этих сведений мошенники постоянно придумывают новые легенды: звонок от «сотрудника банка/ Центрального банка России», «сотрудника МВД в целях раскрытия преступления» и т.д.

• Установка на телефон стороннего приложения, которое собирает и передает мошенникам данные, необходимые для авторизации в личном кабинете банка. Такого рода установка чаще всего происходит по просьбе самого мошенника.

• Получение мошенниками персональных данных человека в результате утери паспорта. Известны случаи со вклеиванием в найденный паспорт фотографии другого человека и оформлении займа в микрофинансовых организациях.

• Получение мошенниками данных, необходимых для авторизации на госуслугах.

• Передача персональных данных в результате регистрации на псевдо-инвестиционных платформах. Чаще всего такие платформы выдают себя за криптовалютные биржи.  При этом человек может сознательно участвовать в процессе оформления кредита, но не подозревать о том, что это мошенники.

В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенный случай: когда мошенники уже оформили кредит и украли деньги.

Что делать, если мошенники взяли кредит на моё имя

В случае, если мошенники открыли кредит на ваше имя, необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции с заявлением о совершенном преступлении. На основании вашего заявления будет вынесено постановление о возбуждении уголовного дела, которое подтвердит, что кредит был оформлен мошенниками.

Поэтому следующим шагом будет направить в банк, где мошенники взяли кредит, заявление о том, что кредит оформили преступники.

Банк нужно уведомить, что , это поможет в дальнейшем процессе, пусть это и простая формальность. Если на руках уже имеется постановления о возбуждении уголовного дела, нужно приложить его к заявлению. Почтовый чек об отправке сохраняйте.

Как правило, переговоры с банком в этой ситуации ни к чему не приводят, и он продолжает требовать оплаты по кредиту.

Поэтому важно набраться сил и терпения, чтобы решить вопрос законным путем, то есть через суд.

Можно ли не платить по кредиту, который оформили мошенники

Пока судебным решением не будет установлена недействительность сделки, оплата по кредиту ложится на плечи заемщика. Наличия постановления о возбуждении уголовного дела не будет снимать с заемщика обязательств по оплате кредита. Поэтому так важно быстрее начать действовать.

Для того, чтобы перестать платить по кредиту, оформленному мошенниками, нужно признать этот кредитный договор недействительным. В дальнейшем уплаченные средства можно будет вернуть в порядке реституции.

О том, как оспорить через суд кредит, оформленный мошенниками, в разделе “Как оспорить через суд кредит, который оформили мошенники “.

Как оспорить через суд кредит, который оформили мошенники

Для аннулирования долга перед банком по кредиту, оформленному мошенниками, нужно обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным на основании п. 2 ст.166 ГК РФ и п. 1 ст. 167 ГК РФ.

Исковое заявление можно подавать как по месту своего жительства, в районный / городской суд, либо по адресу регистрации банка, в котором мошенники оформили кредит. Адрес регистрации банка можно посмотреть на сайте налоговой.

В исковом заявлении необходимо подробно описать обстоятельства произошедшего преступления, приложить имеющиеся документы:

• копию своего паспорта,
• копию постановления о возбуждении уголовного дела,
• копию направленного ранее заявления в банк с почтовой квитанцией об отправке,
• копию ответа банка на это заявление (при наличии),
• если по кредиту уже были совершены платежи, нужно приложить квитанции,
• другие документы, подтверждающие доводы, указанные в исковом заявлении.

В просительно части искового заявления нужно просить суд признать кредитный договор недействительным. А если по кредиту уже были совершены платежи, нужно просить взыскать уплаченные средства в порядке реституции.

Важно помнить, что исковое заявление о признании кредитного договора недействительным на основании п. 2 ст.166 ГК РФ и п. 1 ст. 167 ГК РФ подается по общим гражданским основаниям.

О том, какие именно правовые основания можно использовать в исковом заявлении, можете узнать в разделе Судебная практика по оспариванию кредита, оформленного мошенниками.

Есть вопросы? – Задайте их нам!
Выберите способ связи, и мы поможем вам?

Судебная практика по оспариванию кредита, который оформили мошенники

Судебная практика по оспариванию мошеннического кредита не стоит на месте и постоянно пополняется с учетом все новых и новых мошеннических схем.

Например, до 23.05.2023 года суды часто отказывали в удовлетворении таких исков и занимали сторону банка, поскольку между заемщиком и банком было заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании (далее – ДБО).

Суть ДБО в том, что клиент и банк договорились считать обмен SMS-кодами надлежащим способом совершения всех сделок, то есть SMS-код полностью заменяет живую подпись клиента и равен ей. Следовательно, кредитный договор заключил сам заемщик.

И вот, 23.05.2023 года было вынесено постановление Верховного суда РФ № 85-КГ23-1-К1. Этим актом ВС РФ изменил судебную практику и у людей появилась реальная возможность отстоять свои права. Своим постановлением ВС РФ указал, что нужно обращать внимание на следующее:

• До заемщика должна доводится полная информация об услуге и исполнителе на русском языке, согласно ст. 8 и 10 Закона «О защите прав потребителей», ФЗ «О потребительском кредите (займе), использование SMS-кодов на латинице не является надлежащим доведением информации.
  
• Оформление кредита предполагает ряд последовательных действий: заявление на получение кредита, формирование индивидуальных условий кредитования, ознакомление с этими условиями, подписание, предоставление денежных средств заемщику. Когда все эти действия, в том числе перевод денег мошеннику, совершатся путем введения одного SMS-кода, возникают обоснованные сомнения в надлежащем доведении до заемщика информации.
  
• При зачислении кредитных денег на счет заемщика и их одномоментном переводе на счет другого человека необходимо устанавливать, кому все-таки были перечислены деньги, что
  имеет существенное значения для признания договора заключенным.
  
• Банку надлежит принимать повышенные меры предосторожности при дистанционном оформлении кредита, особенно если после получения кредита в банк поступает распоряжение на перевод в пользу другого лица. Банк также должен был принять во внимание несоответствие устройства, с помощью которого поступила заявка на кредит, устройству, которое обычно используется клиентом. Таким образом, банк, как профессиональный участник рынка кредитования, обязан действовать добросовестно и осмотрительно, руководствуясь законными интересами клиента.

Таким образом, банки обязаны предпринимать меры по защите интересов заемщиков, поскольку несоблюдение этих мер может повлечь признание кредитного договора, оформленного мошенниками, недействительным. А это повлечет за собой аннулирование кредита для пострадавшего.

Не хотите рисковать результатом? – Обратитесь к нам! 

У нас безупречная репутация,
потому что работаем честно и на результат

Некоторые отзывы о нашей работе в 2ГИС и Google

Мы помогаем потребителям финансовых услуг
по всей России