Договор ООО «ЛайфЭдвайс» часто оформляется вместе с автокредитом и обычно воспринимается как страховка. Но при разборе документов выясняется, что значительная часть его стоимости приходится не на страховку, а на устные консультационные услуги.
Если при оформлении был подписан акт с перечнем консультаций, ООО «ЛайфЭдвайс» может ссылаться на него и отказать в возврате денег. Ниже разберём, можно ли добиться возврата и что делать, если консультационные услуги фактически не оказывались, но на акте стоит ваша подпись.
Коротко
Страховую премию можно вернуть в период охлаждения. Если 30 дней уже прошли, при обычном отказе от страховки вернуть её, как правило, не получится.
С консультационными услугами ситуация другая. Если они фактически не оказывались, их стоимость можно требовать к возврату и после 30 дней. Главная сложность в том, когда в документах есть подписанный акт. В таком случае отсутствие консультаций придётся доказывать.
Ниже разберём оба варианта и покажем, на что ООО «ЛайфЭдвайс» ссылается при отказе вернуть консультационную часть.
Как договор ЛайфЭдвайс появляется в документах по автокредиту
К моменту подписания документов автомобиль уже выбран, кредит согласован, а покупатель несколько часов провёл в салоне. В конце оформления перед ним оказывается стопка бумаг: кредит, договор купли-продажи, страховки, дополнительные услуги и заявления.
Договор ЛайфЭдвайс находится среди страховых документов. Одновременно оформляется заявление на присоединение к программе страхования и отдельный договор на консультации по страховым вопросам. Поэтому весь платёж естественно воспринимается как стоимость страхового продукта.
Отдельно могут подписывать акт, в котором сразу перечислен большой объём консультаций и указано, что они приняты без замечаний. Правовое значение этого документа становится заметно уже позже – когда возникает вопрос о возврате денег.
Но так устроена не одна сделка, а сам порядок продажи: ожидание, усталость, стопка документов в конце дня. Подпись подтверждает, что договор заключён, — и только. Она не лишает вас права отказаться от услуги и потребовать деньги обратно, даже если вам говорили про скидку.
ООО «ЛайфЭдвайс»: что это за компания
ООО «ЛайфЭдвайс» оказывает консультационные услуги по вопросам страхования. Проверить, что речь идёт именно об этой компании, можно по реквизитам в договоре.
| Сведения | Данные |
| Полное наименование | ООО «ЛАЙФЭДВАЙС» |
| ИНН / КПП | 9726084590 / 772601001 |
| ОГРН | 1247700623983 |
| Юридический адрес | 117105, город Москва, Новоданиловская наб., д. 12, помещ. 81 |
| Официальный сайт | lifeadvice-info.ru |
| Телефон | +7 (495) 979-09-09 |
| Банк и автосалон | Устойчивой привязки к одному банку или дилеру нет |
| Скидка | Встречается не во всех сделках; связь проверяется по дополнительному соглашению |
Перед отправкой заявления юридический адрес лучше сверить с актуальными данными ЕГРЮЛ и сохранить доказательства доставки.
Главная особенность договора ООО «ЛайфЭдвайс»
Стоимость услуг ООО «ЛайфЭдвайс» состоит из двух частей: страховой премии по GAP и платы за оказание консультационных услуг. В кредит включается одна общая сумма в пользу ООО «ЛайфЭдвайс».
Например, в договоре на 90 000 рублей консультационные услуги стоят 85 176 рублей, а страховая премия – 4 824 рубля. В другом договоре на 50 000 рублей на консультации приходится 45 819,20 рубля, а на страхование – 4 180,80 рубля.
Цены у разных клиентов отличаются, поэтому эти суммы нельзя считать тарифом ЛайфЭдвайс. Важно другое: в обоих примерах основная часть стоимости оформлена именно как консультационные услуги, а не как страховая премия.
Подобная конструкция встречалась и раньше. У ООО «Лайф Иншуренс» значительная часть стоимости также оформлялась как консультационные услуги, связанные со страхованием. Споры по таким договорам уже рассматривались судами, поэтому сама по себе подпись под актом ещё не отвечает на вопрос, были ли перечисленные консультации фактически оказаны.
Почему ЛайфЭдвайс может вернуть только небольшую страховую премию
Если ООО «ЛайфЭдвайс» не возвращает всю сумму, один из типичных вариантов ответа выглядит так: компания соглашается вернуть страховую премию, но отказывает по консультационным услугам.
В имеющемся у нас ответе по договору на 50 000 рублей ЛайфЭдвайс согласилось вернуть 4 180,80 рубля страховой премии. По оставшимся 45 819,20 рубля компания указала, что консультации оказаны полностью и приняты клиентом по акту.
В обоснование компания ссылается на договор, акт приёма-передачи, публичную оферту и правило о прекращении обязательства исполнением по статье 408 ГК РФ. Поэтому основной спор возникает вокруг вопроса: был ли фактически оказан весь объём консультаций, указанный в акте.
Какие консультации указаны в договоре ЛайфЭдвайс
По условиям договора ООО «ЛайфЭдвайс» оказывает консультации по теме страхования: формы договоров страхования, права выгодоприобретателя, варианты оплаты страховой премии, виды страховых продуктов, страховые программы, изменение и расторжение договоров, урегулирование страхового случая, досудебные споры, взыскание неустойки и другие вопросы.
Услуги заявлены как устные. При этом акт приёма-передачи подписывается вместе с остальными документами и содержит тот же перечень консультаций уже как оказанных. В изученных договорах встречаются разные сроки обслуживания – один день и 30 дней.
Поэтому при споре имеет значение не только наличие подписи под актом, но и фактическая сторона: кто проводил консультации, когда они проходили, каким способом и что именно было разъяснено по каждой из перечисленных тем.
Можно ли оспорить подписанный акт консультационных услуг
Да, сам по себе акт не делает спор невозможным. Но это важное доказательство, поэтому при споре о возврате нельзя ограничиваться общей фразой о том, что услуга была навязана или фактически не нужна.
Смысл спора – сопоставить текст акта с тем, что происходило при оформлении. В договоре перечислены многочисленные устные консультации по разным вопросам страхования. Значит, при разногласиях можно ставить конкретные вопросы: кто их проводил, когда, в какой форме, сколько времени это заняло и какие доказательства подтверждают оказание каждой услуги.
Имеет значение и содержание самих консультаций. Часть перечисленных тем касается выбора страхового продукта, порядка страховой выплаты, расторжения договора и других сведений, которые потребителю сообщаются для осознанного выбора страхования. Это учитывается при оценке самостоятельной ценности платной консультационной услуги.
Право потребителя отказаться от договора оказания услуг предусмотрено статьёй 32 Закона о защите прав потребителей и пунктом 1 статьи 782 ГК РФ. При этом вопрос о возврате после подписания акта уже зависит от доказательств фактического исполнения договора, а не только от названия документа.
и скажем, можно ли вернуть деньги,
Связан ли ЛайфЭдвайс со скидкой автосалона
Скидка может быть, но сама по себе она ничего не говорит о договоре ЛайфЭдвайс. В одних сделках скидки нет, в других она связана с иными продуктами, а иногда договор ЛайфЭдвайс прямо включён в условия скидки.
Проверять нужно договор купли-продажи и дополнительное соглашение к нему. Например, в одном из документов клиента скидка предусмотрена, но её условия связаны с другими страховыми продуктами. Договор с ЛайфЭдвайс в этом соглашении не указан, а значит, и к скидке дилера не привязан.
Поэтому перед отказом важно смотреть свой комплект документов. Если ЛайфЭдвайс указан как условие скидки, отдельно оценивается формулировка соглашения и возможные требования автосалона.
Возврат денег с ЛайфЭдвайс в период охлаждения
Если договор оформлен вместе с автокредитом, в первые 30 календарных дней действует специальный порядок отказа от дополнительных услуг по статье 7 Федерального закона № 353-ФЗ (период охлаждения). В этот период можно заявлять требования и по консультационным услугам, и по страховой премии.
Закон предусматривает возврат уплаченной суммы за вычетом стоимости той части услуги, которая была фактически оказана до получения заявления. Поэтому даже в первые 30 дней важно не писать только «прошу расторгнуть договор», а отдельно указать обе составляющие стоимости и свою позицию по фактически оказанным консультациям.
Образец заявления для расторжения в период охлаждения (когда 30 дней не прошли)
В ООО «ЛАЙФЭДВАЙС»
ИНН 9726084590,
ОГРН 1247700623983
Адрес: 117105, город Москва, Новоданиловская наб., д. 12, помещ. 81
от [ваши ФИО, адрес, телефон, электронная почта]
ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ
ОТ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ УСЛУГИ И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕГ
[Дата] при покупке автомобиля и оформлении потребительского кредита мной был заключён договор на оказание консультационных услуг № [номер] с ООО «ЛайфЭдвайс» стоимостью [сумма консультаций] рублей, а также подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования со страховой премией [сумма премии] рублей.
Настоящим в пределах 30 календарных дней уведомляю об отказе от указанных дополнительных услуг на основании частей 2.7–2.9 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Прошу прекратить договор консультационных услуг, исключить меня из программы страхования и вернуть уплаченные денежные средства за вычетом только фактически оказанной до получения заявления части услуги, если она имела место.
Если ООО «ЛайфЭдвайс» считает консультационные услуги оказанными полностью или частично, прошу указать дату, способ и содержание фактически оказанных консультаций, предоставить расчёт удерживаемой суммы и подтверждающие документы.
Денежные средства прошу перечислить по реквизитам [реквизиты].
Письменный ответ прошу направить по адресу [адрес] и продублировать на электронную почту [адрес].
Приложения: копия договора; копия акта; копия заявления на страхование; банковские реквизиты; иные документы.
[Дата, подпись, ФИО]
Можно ли вернуть деньги с ООО «ЛайфЭдвайс» после 30 дней
Да, но после 30 дней страховая и консультационная части уже рассматриваются по-разному.
При обычном досрочном отказе от страхования после окончания периода охлаждения страховая премия, как правило, не возвращается, если законом или договором не предусмотрено иное. Поэтому небольшая страховая часть договора может оказаться уже недоступной для возврата по обычному заявлению.
Но основная часть суммы оформлена не как страховая премия, а как стоимость консультационных услуг. К ним применяются правила об отказе от договора оказания услуг. Поэтому после 30 дней основной спор смещается именно на консультации и подписанный акт.
Это принципиальная особенность ЛайфЭдвайс: если бы вся сумма являлась только страховой премией, после окончания периода охлаждения возможности обычного возврата были бы значительно уже. Здесь же большая часть стоимости имеет другую правовую природу.
К консультационным услугам применяются статья 32 Закона о защите прав потребителей и пункт 1 статьи 782 ГК РФ. Однако наличие акта означает, что заявление после 30 дней должно содержать позицию не только об отказе от договора, но и о том, какие услуги фактически оказывались и почему заявитель не согласен с тем, что весь объём, указанный в акте, был фактически оказан.
Отдельные случаи возврата страховой премии после периода охлаждения возможны при специальных основаниях или нарушениях оформления. Такой вопрос рассматривается отдельно; в этой статье основное внимание уделено значительно большей консультационной части.
Образец заявления по консультационным услугам после периода охлаждения (после 30 дней)
В ООО «ЛАЙФЭДВАЙС»
ИНН 9726084590,
ОГРН 1247700623983
Адрес: 117105, город Москва, Новоданиловская наб., д. 12, помещ. 81
от [ваши ФИО, адрес, телефон, электронная почта]
ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ
ОТ ДОГОВОРА КОНСУЛЬТАЦИОННЫХ УСЛУГ И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕГ
[Дата] мной был заключён договор на оказание консультационных услуг № [номер] с ООО «ЛайфЭдвайс» стоимостью [сумма] рублей.
Настоящим на основании статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и пункта 1 статьи 782 ГК РФ уведомляю об отказе от дальнейшего исполнения договора и прошу вернуть уплаченную сумму за вычетом только документально подтверждённых фактически понесённых расходов, непосредственно связанных с исполнением моего договора.
[Если соответствует фактическим обстоятельствам:] перечисленные в договоре и акте консультации фактически в указанном объёме мне не предоставлялись.
Прошу сообщить дату, время, способ и содержание каждой консультации, которую ООО «ЛайфЭдвайс» считает оказанной, и предоставить подтверждающие документы.
При удержании денежных средств прошу предоставить подробный расчёт и документы, подтверждающие основания и размер удержания.
Денежные средства прошу перечислить по реквизитам [реквизиты].
Письменный ответ прошу направить по адресу [адрес] и продублировать на электронную почту [адрес].
Приложения: копия договора; копия акта; банковские реквизиты; иные документы.
[Дата, подпись, ФИО]
Что происходит после подачи заявления в ЛайфЭдвайс
Компания может вернуть всю сумму по заявлению. Если полного возврата не происходит, в типичном отказе ЛайфЭдвайс подробно перечисляет подписанные документы и делает основной акцент на акте консультационных услуг.
В таком ответе ЛайфЭдвайс указывает, что консультации были оказаны, акт подписан без замечаний, а стоимость этих услуг возврату не подлежит. Страховую премию при этом могут вернуть отдельно.
Почему важно, как составлено заявление
Мы не можем знать внутренние критерии, по которым ЛайфЭдвайс принимает решение по каждому обращению. Но из практики видно, что содержание заявления имеет значение: оно показывает, разделяет ли человек страховую премию и консультации, понимает ли срок отказа, учитывает ли подписанный акт и готов ли продолжать защищать свои права при отказе.
Общая фраза «прошу вернуть деньги» не отвечает на аргументы, которые компания затем приводит в письменном отказе. Поэтому позицию по акту, стоимости консультаций и фактическому оказанию услуг лучше сформулировать ещё в первом обращении, а не только после получения ответа.
Ответьте на несколько вопросов — бесплатно
разберём вашу ситуацию, оценим риски
и рассчитаем стоимость наших услуг
Что делать, если ЛайфЭдвайс не вернул деньги полностью
Если деньги не вернули вовсе или вернули только страховую премию, следующий шаг зависит от срока первоначального заявления. Для обращений в первые 30 дней при соблюдении условий закона можно использовать специальный порядок обращения к банку. По консультационной части также остаётся возможность предъявить требования непосредственно ООО «ЛайфЭдвайс».
Обратиться в банк
Если дополнительная услуга оплачена за счёт автокредита и заявление исполнителю было направлено в первые 30 дней, части 2.10–2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусматривают специальный порядок обращения к кредитору. Важно соблюдать установленные законом сроки и приложить доказательства первоначального обращения к исполнителю.
Предъявить требования к ООО «ЛайфЭдвайс»
При споре о консультациях предметом доказывания становится фактическое оказание услуг и значение подписанного акта. В зависимости от обстоятельств требования могут включать основную сумму, проценты, компенсацию морального вреда и штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
Потребитель вправе выбирать территориальную подсудность по правилам статьи 17 Закона о защите прав потребителей. При цене иска до 1 000 000 рублей потребитель освобождается от уплаты госпошлины по статье 333.36 НК РФ. Если цена иска превышает 1 000 000 рублей, пошлина рассчитывается по статье 333.19 НК РФ и уменьшается на сумму пошлины, рассчитанную с 1 000 000 рублей.
Мы можем проверить договор, акт, страховые документы, скидку и кредитные условия, подготовить заявление и при необходимости вести дальнейшее взыскание. Работа проходит дистанционно, а условия оплаты фиксируются до начала работы.
Полезные материалы по теме
По скидкам:
- Вправе ли автосалон аннулировать скидку – когда скидка мнимая и как это доказать
Если исполнитель отказал – как действовать дальше:
- Как вернуть деньги с банка, когда исполнитель услуги отказал — про порядок возврата денег за доп услугу или страховку с банка
Если дело дошло до суда:
- Как происходит возврат денег через суд – про этапы судебного процесса
- Как подготовить иск в суд для возврата денег
- Что делать, если иск оставили без движения
- Срок апелляционного обжалования и вступления решения в силу
- Выиграли суд – что делать дальше для получения денег
- Как получить исполнительный лист
- Куда направить исполнительный лист
Подробнее о нас, наших результатах и отзывы клиентов
«Знакомый юрист»
– а не просто оказываем услуги
Помогаем вернуть деньги за навязанные услуги по автокредиту – без предоплаты, с гарантией в договоре и по всей России
Люди, которые берут ваше дело на себя
Хусаенов Айрат
Руководитель компании
Сальников Олег
Управляющий партнер
Гараева Айгуль
Ведущий юрист
Кургузова Дарья
Юрист
Шовкопляс Владислав
Юрист
Хаматгалеева Аделя
Менеджер по работе с клиентами
Малов Станислав
Менеджер по работе с клиентами
Толпегин Александр
Юрист по всей стране
ведение своего дела
Помогаем вернуть деньги
