Платежная гарантия от Локо Банка

В этой статье мы разберем, как вернуть деньги за Платежную гарантию от ООО Авто-Защита при автокредите от Локо Банка.

Платежная гарантия (или сертификат “ПГ”) от ООО “Авто-Защита” может быть оформлена при покупке автомобилей за счет автокредита в АО “КБ Локо Банке” и оплачена за счет средств автокредита.

Теперь разберем порядок возврата удержанных денег. Статья объемная и разделена на разделы. Можете перейти сразу к интересующему вас разделу.

Содержание:

  1. О компании ООО “Авто-Защита” и его сертификате “Платежная гарантия”
  2. Как вернуть деньги за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”
  3. Как подготовить заявление о возврате денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”
  4. Что делать если направили заявление, а деньги за платежную гарантию не вернули
  5. Как выиграть суд с ООО “Авто-Защита” для возврата денег за платежную гарантию
  6. Судебная практика по возврату денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”
  7. Основные ошибки при возврате денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”

О компании ООО “Авто-Защита” и его сертификате “Платежная гарантия”

Компания ООО «Авто-Защита» основана в 15.06.2020 году самим «Локо-Банком» и зарегистрирована по адресу: 111250, город Москва, Госпитальная ул., д. 14, ком. 5.

Кроме договора о выдаче сертификата «Платежная гарантия», у этой компании так же есть договор «Финансовая защита автомобилиста», который мы разбирали тут. В этой же статье разберем только возврат денег за платежную гарантию. 

Предметом договора с ними является выдача независимой гарантии (ст. 368 ГК РФ).

Суть независимой гарантии в том, что при наступлении обстоятельств, указанных в тексте Независимой гарантии, Гарант (Исполнитель, с которым был заключен договор о выдаче независимой гарантии) по заявлению Принципала (Потребителя в нашем случае) обязуется выплатить денежные средства Бенефициару (банку, который выдал кредит, в нашем случае).

Сам договор с ООО «Авто-Защит» состоит из: 

  • Заявления на заключение соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия»
  • Сертификата «Платежная гарантия»
  • Общих условий, расположенных на сайте: https://auto-defense.ru/

Общие условия на руки не выдаются, а наличие сертификата “Платежная гарантия” подтверждает заключение договора на условиях, отраженных в этих общих условиях. На подпись заявление и сертификат выдаются единовременно при покупке автомобиля в кредит, оформленного в КБ «Локо-Банк» (АО).

Договор выглядит следующим образом (кликните, чтобы открыть):

Если у вас сертификат “Финансовая Защита Автомобилиста“, то с возвратом денег по нему вы можете ознакомиться тут:

Порядок возврата денег за сертификат “Финансовая Защита Автомобилиста”

Выдача Независимых гарантий — это относительно новый способ удерживать и не возвращать деньги потребителям, и обыкновенно, при обращении с заявлением вернуть деньги, в ответ ссылаются на Гражданский Кодекс РФ (ст. 368 ГК РФ), по которому выдача независимой гарантии является обеспечительной мерой по кредиту и его расторжение не допустимо без согласия Банка, выдавшего кредит, и сама по себе выдача сертификата является исполнением договор со стороны ООО “Авто-Защита”.

Теперь перейдем к тому, как вернуть деньги за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”.

Как вернуть деньги за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”

Для возврата денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита” нужно подать заявление о расторжении по адресу 111250, город Москва, Госпитальная ул., д. 14, ком. 5). Если с заявлением обратиться в течение 30 дней, вернуть получиться всю удержанные сумму, согласно п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Если 30 дневный срок пропущен, право на возврат денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита” предоставляет положение ст. 32 Закона России о защите прав потребителей и положение п. 1 ст. 782 ГК РФ. В таком случае возврат денег произойдет за неиспользованный период.

Ничего страшного, если опыта подготовки заявления у вас нет
В разделе Как подготовить заявление мы подробно все разобрали

Как подготовить заявление о возврата денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”

Заявление о расторжении платежной гарантии от ООО “Авто-Защита” от составляется в свободной форме, и должно содержать в себе:

  • Сведения о получателе: ООО “Авто-Защита” , адрес: 111250, город Москва, Госпитальная ул., д. 14, ком. 5.
  • Сведения о заявителе: свое ФИО, паспортные данные, адрес регистрации;
  • Когда, при каких обстоятельствах и между кем был заключен договор;
  • Отдельно указать, что к моменту направления заявления какие-либо услуги потребителю по договору не были оказаны;
  • В просительной части выразить свое желание расторгнуть договор и просить обеспечить возврат денег.

Это заявление нужно направить почтой России заказным письмом по адресу 111250, город Москва, Госпитальная ул., д. 14, ком. 5.

Что приложить к заявлению о расторжении и как его отправить:

  • копию паспорта с лицевой стороны и отметкой о прописке,
  • реквизиты счета, по которым должны перечислить средства,
  • копию сертификата платежной гарантии и заявление о выдаче независимой гарантии “Платежная гарантия”.

После отправки этого заявления, нужно обязательно сохранить почтовую квитанцию об отправке с полученным уведомлением — это может понадобиться в будущем.

Срок для рассмотрения заявления составляет не 10 дней, как многие думают, а 30 дней с момента получения заявления. Дальнейшие действия нужно совершать либо по истечению 30-ти дней, либо после получения письменного ответа (в зависимости от того, что произойдет быстрее).

После доставки заявления вам могут позвонить с целью выяснить причину расторжения договора. Если они решили деньги не возвращать, убедить их в обратном не получиться. По крайней мере нам неизвестно, чтобы у кого-то так получилось сделать.

Важно понимать, что такого рода телефонный разговор к делу о возврате денег относится не будет.

Не знаете как составить заявление?
Воспользуйтесь нашим бесплатным конструктором!
Перейти к бесплатному конструктору заявления

Что делать если направили заявление, а деньги за платежную гарантию не вернули

Как правило, после рассмотрения заявления о возврате денег, направляется типовой ответ, в котором указывается, что деньги возврату не подлежат. Отказ в возврате денег за платежную гарантию ООО “Авто-Защита” мотивирует так:

  • полное исполнение договору с его стороны, поскольку была выдана независимая гарантия (сертификат),
  • эта независимая гарантия направлена на обеспечение исполнение автокредита, и его расторжение заемщиком будет ущемлять прав банка.
Ответ ООО Авто-Защита на заявление о возврате денег

Если получили такого рода ответ – ничего страшного. Мы бы напротив, были удивлены, если они вернули все деньги сразу.

После получения отказа, возврата денег можно добиться одним из 2-х доступных способов:

  1. Предъявить требования к банку согласно п. 2.10-2.11 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
  2. Предъявить требование к исполнителю услуги.

Для возврата денег с исполнителя услуги в общем порядке нужно:

  • подать исковое заявление в суд,
  • выиграть и засилить решение суда,
  • получить исполнительный лист,
  • направить исполнительный лист в банк, в котором открыт счет, либо приставам.

Ниже подробно разберем порядок обращения и основания для выигрыша в суде. Досудебный порядок у вас считается соблюденным.

Как выиграть суд с ООО “Авто-Защита” для возврата денег за платежную гарантию

отказывая в возврате денег за ООО “Авто-Защита” ссылается на:

  • полное исполнение договору с его стороны, поскольку была выдана независимая гарантия (сертификат),
  • эта независимая гарантия направлена на обеспечение исполнение автокредита, и его расторжение заемщиком будет ущемлять прав банка.

На это мы отвечаем так:

Относительно исполнения договора путем выдачи независимой гарантии:

В силу того, что ст. 368 ГК РФ прямо не предусматривает невозможность его расторжение принципалом, следует обращаться к другой норме.

Так, поскольку другая сторона по договору – потребитель, применению подлежит законодательство о защите прав потребителей, а именно положение ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

То, что предоставление независимой гарантии за отдельную плату физическому лицу подпадает под категорию «оказания услуги», подтверждает подпункт «Г» пункта № 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

Таким образом, право на расторжение договора об оказании услуг предоставляются положениями ст. 32 Закона о защите прав потребителейст. 782 ГК РФ, и, соответственно, с момента получения исполнителем вашего заявления о расторжении договора и возврата денег, договор  считается расторгнутым в силу положений ст. 450.1 ГК РФст. 165.1. ГК РФ, а обязанность по исполнению договора отпадает.

Кроме этого, право на возврат денег за договор о выдаче независимой гарантии в течение 14 дней предусматривает положение п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Относительно того, что независимая гарантия является обеспечительной мерой:

Позиция ООО “Авто-Защита” по которой односторонний отказ не допустим в силу того, что независимая гарантия является обеспечительной мерой по кредиту и такой отказ ущемляет права Банка, выдавшего кредит, не соответствует действительности.

Так, в п.п. 10 п. 9 ст. 5 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»указано, что в индивидуальных условиях кредитования, кредитор и заемщик указывают способы обеспечения исполнения кредитного договора, тогда как по условиям кредита, исполнение обязательств обеспечиваться залогом, а не спорным договором с ООО “Авто-Защита”.

Информация о том, что спорный договор является обеспечительной мерой по кредиту, вообще отсутствует в кредитном договоре.

Чтобы этот довод был принят судом, не забываем заявлять ходатайство об истребовании у ООО “Авто-Защита” и у Банка доказательств, подтверждающих правоотношения между ними.

Доводы, указанные выше, нужно использовать в исковом заявлении
О том, как составить исковое заявление для возврата денег и подать его в суд написано в отдельной статье.

Важно так же отметить, что:

  • Свобода договора не является абсолютной, и одно наличие подписи в спорном договоре не говорит о его законности.
  • Условия договора, не соответствующее требованиям гражданского законодательства в области защиты прав потребителей, признаются ущемляющими права потребителя и по умолчанию являются недопустимыми (п. 1 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей).

Договор с ООО “Авто-Защита” не соответствует правилам, устанавливающим право потребителя на односторонний отказ от договора.

Так, положение ст. 32 Закона о защите прав потребителей не предусматривает иных последствий в возврате денег кроме как возмещение фактических расходов, а положение п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите» вовсе предусматривает полный возврат средств при обращении с заявлением в течении 14 дней.

Судебная практика по возврату денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”

Судебная практика по возврату денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита” неоднозначна. Однако считать деньги невозвратными будем совсем не правильно.

Да, есть дела, которым людям отказали в возврате денег. Но это связано с разными факторами. Чаще всего это связано с тем, что:

  • люди используют неправильные правовые основания;
  • обращаются к юристу, который не понимает суть спора.

Так же нужно учитывать, что суды общей юрисдикции могут выносить разные решения по одинаковым договорам. Такова их особенность, заложенная законодателем:

  • Каждый суд рассматривает каждое доказательство по своему внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ);
  • Судебное разбирательство строится на принципах состязательности и равноправия (ст. 12, ст. 56 ГПК РФ).

Ниже можете ознакомиться с нашей судебной практикой?

Подробнее с нашей судебной практикой можно ознакомиться:

Основные ошибки при возврате денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”

Если посмотреть на мотивировочные части отказных решений судов, можно сразу понять в чем заключается основная ошибка.

Ошибка эта заключается в использовании неправильных доводов или отсутствии доказательств, на основании которого заявлены исковые требования.

Чаще всего, в проигрышных делах люди ссылались на основании навязывания, якобы не предоставлена возможность отказаться от заключения договора. По факту, это, конечно же, так. Однако в суде это никак не доказать: в каждом документе будет стоять нужная подпись.

Многие люди обращаются к своим знакомым для подготовки искового заявления, а последние, в силу отсутствия опыта, могут не знать или не придавать особого значения доказывания приоритетного регулирования спорных отношений законом России о защите прав потребителей.

Это может показаться очевидным, но если судья ранее не сталкивался с такими делами, нужно будет отдельно доказывать свое право на односторонний отказ от исполнения договора. Стоит помнить, что ООО “Авто-Защита” в своем возражении на исковое заявление всегда ссылается на обратное.

Если вы решили заняться возвратом удержанных с автокредита денег, но опыта обращения в суд у вас нет, лучше обращайтесь к юристу, который специализируется именно на таких спорах. Все дело в том, что нередки случаи, когда в иске потребителям было отказано.

Как правило, в таких случаях люди идут в суд без юриста, а в решении суд потом указывает «своей подписью согласился с условиями договора.

Почему так происходит? Разве не должен суд быть на стороне потребителя?

Судопроизводство в РФ осуществляется на принципе состязательности, и каждая сторона должна доказывать то, на что ссылается (ст. 56 ГПК РФ), и из-за этого именно вы сначала должны доказать суду, почему деньги подлежат возврату, а не наоборот.

На что обратить внимание при выборе юриста для возврата денег за платежную гарантию от ООО “Авто-Защита”

Вам нужно убедиться, что вас консультирует юрист, а не менеджер, который продает юридические услуги. Из-за отсутствия у менеджера опыта, вас могут просто ввести в заблуждение относительно перспектив дела.

Многие при выборе юриста советуют проверить наличие диплома. Мы считаем, наличие диплома не показатель опыта, поэтому диплом — не решающий фактор при выборе юриста.

Главное уточнить, был ли у него опыт в аналогичных делах, а еще лучше — в таких же. И лучше всего, когда наличие опыта подтверждается личной судебной практикой, а не его словами. Добросовестному юристу будет только приятно продемонстрировать свои результаты, поэтому смело спрашивайте.

Подробнее о навязывании услуг в автосалонах и как мы помогаем возвращать деньги ниже ⬇️

Обсуждение проблемы навязывания доп. услуг при автокредитовании на радиостанции “ЭхоМосквы в Казани” 

О компании Твой Знакомый Юрист расскажет руководитель – Сальников Олег

Не хотите рисковать результатом? – обратитесь к нам! 

Вот почему выбирают нас ⬇️

ПОЛНОЕ ВЕДЕНИЕ ДЕЛА
Сами готовим и отправляем необходимые документы. Вам ничего делать не нужно
ВЫГОДНО
Стоимость наших  услуг компенсируются с Ответчика
по ст. 100 ГПК РФ
РЕАЛЬНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
Будем вести ваше дело от начала и до возврата денег на ваш счет
ЧЕСТНО И ПОД КЛЮЧ
Берем всю ответственность на себя. Без каких-либо скрытых условий.
Представляем ваши интересы на всех этапах возврата денег

У нас безупречная репутация,
потому что работаем честно и на результат