Как вернуть деньги за продленную гарантию, навязанную при автокредите в автосалоне

Продленная гарантия при автокредите — это дополнительная услуга, которая предоставляет защиту на автомобиль после истечения стандартной заводской гарантии. Она может покрывать стоимость ремонта и замены деталей, которые выходят из строя из-за производственных дефектов или нормального износа.

Возможность автовладельцам продлевать срок истекающей или уже истекшей гарантии довольно заманчива, особенно в настоящее время. Но в последнее время мы сталкиваемся с тем, что компании, предоставляющее гарантию, при возникновении необходимости не могут исполнять свои обязанности по этой гарантии. Разумеется, речь идет не обо всех компаниях-гарантах.

Изначально продленная гарантия призвана облегчить обслуживание автомобиля, и автосалоны активно подчеркивают ее важность и удобство. Но все преимущества исчезают, когда выясняется, что компания, предоставляющая гарантию, прекратила свою деятельность, и автовладелец не может воспользоваться обещанным обслуживанием.

Столкнувшись с такой ситуацией, многие начинают задумываться: действительно ли нужна продленная гарантия, особенно если она стоит недешево и была навязана? Если продленная гарантия не оправдала ожиданий, можно ли от нее отказаться и вернуть деньги?

Эта статья посвящена тем, кто хочет узнать, как расторгнуть услугу продленная гарантия и вернуть деньги, если она была оплачена за счет средств автокредита, оформленного в автосалоне.

Ниже подробно разберем:

• Можно ли отказаться от продленной гарантии, расторгнуть и вернуть деньги?
• Как вернуть деньги за продленную гарантию при автокредите
• Как подготовить заявление о возврате денег за продленную гарантию
• Что делать, если деньги продленную гарантию по заявлению не вернули
• Как выиграть суд для возврата денег за продленную гарантию
• Судебная практика по возврату денег за продленную гарантию при автокредите
• Можно ли вернуть деньги за продленную гарантию, если автосалоном была предоставлена скидка?
• Основные ошибки при возврате денег за продленную гарантию, навязанную при покупке автомобиля

Можно ли отказаться от продленной гарантии, расторгнуть и вернуть деньги?

Продленная гарантия на автомобиль чаще всего оформляется в виде абонентского договора или договора на оказание услуг и в редких случаях как независимая гарантия. Вне зависимости от правовой конструкции предоставления услуг по продленной гарантии, подпадает под категорию «оказания услуги» в соответствии с подпунктом «Г» пункта № 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». А значит, вы, как потребитель и заказчик услуги, вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и вернуть уплаченную за продленную гарантию деньги подав заявление о расторжении продленной гарантии.

Абонентский договор – этот тип договора предполагает регулярное предоставление услуг в течение определенного периода времени. В контексте продленной гарантии это означает, что владелец автомобиля получает право на ремонт и обслуживание в случае поломок, указанных в договоре, в течение срока действия гарантии. Как правило, оплата происходит разово при заключении договора на весь срок гарантии.

Продленная гарантия может также оформляться как договор на оказание услуг, где одна сторона (гарантийная компания) обязуется предоставить определенные услуги (ремонт и обслуживание) другой стороне (владельцу автомобиля) при наступлении определенных условий (поломка автомобиля).

Что касается использования конструкции независимой гарантии, то ее отличие от вышеперечисленных заключается в том, что при наступлении обстоятельств, указанных в тексте Независимой гарантии, Гарант (Исполнитель, с которым был заключен договор о выдаче независимой гарантии) по заявлению Принципала (Автовладельца в нашем случае) обязуется выплатить денежные средства в СТО в качестве оплаты услуг СТО по ремонту автомобиля.

Конструкция независимой гарантии часто используется при автокредите, так как на заявление о возврате денег можно дать ответ со ссылкой на ст. 368 ГК РФ и ст. 408 ГК РФ, сообщив что договор исполнен путем выдачи независимой гарантии.

Как вернуть деньги за продленную гарантию при автокредите

Для того, чтобы вернуть деньги за продленную гарантию, нужно подать заявление о расторжении по адресу компании-гаранта, с которым у вас был заключен договор. Если с заявлением обратиться в течение 30 дней, вернуть получиться всю удержанные сумму, согласно п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Если 30 дневный срок пропущен, право на возврат денег за договор о выдаче продленной гарантии предоставляет положение ст. 32 Закона России о защите прав потребителей и положение п. 1 ст. 782 ГК РФ. В таком случае возврат денег произойдет за неиспользованный период.

Как подготовить заявление о возврате денег за продленную гарантию

Заявление о расторжении договора продленной гарантии, навязанного при покупке автомобиля, составляется в свободной форме, и должно содержать в себе:

• Сведения о получателе: наименование компании, с которой заключен договор продленной гарантии и ее адрес.
• Сведения о заявителе: свое ФИО, паспортные данные, адрес регистрации;
• Когда, при каких обстоятельствах и между кем был заключен договор;
• Отдельно указать, что к моменту направления заявления какие-либо услуги потребителю по договору не были оказаны;
• В просительной части выразить свое желание расторгнуть договор и просить обеспечить возврат денег.

Это заявление нужно направить почтой России заказным письмом по адресу компании, с которым вы заключали договор.

Что приложить к заявлению о расторжении продленной гарантии и как его отправить:

• копию паспорта с лицевой стороны и отметкой о прописке,
• реквизиты счета, по которым должны перечислить средства,
• копию договора продленной гарантии.

После отправки этого заявления, нужно обязательно сохранить почтовую квитанцию об отправке с полученным уведомлением — это может понадобиться в будущем.

Срок для рассмотрения заявления составляет не 10 дней, как многие думают, а 30 дней с момента получения заявления. Дальнейшие действия нужно совершать либо по истечению 30-ти дней, либо после получения письменного ответа (в зависимости от того, что произойдет быстрее).

После доставки заявления вам могут позвонить с целью выяснить причину расторжения договора. Если они решили деньги не возвращать, убедить их в обратном не получиться. По крайней мере нам неизвестно, чтобы у кого-то так получилось сделать.

Важно понимать, что такого рода телефонный разговор к делу о возврате денег относится не будет.

Что делать, если деньги за продленную гарантию по заявлению не вернули

Добиться возврата денег подав одно заявление о расторжении продленной гарантии достаточно сложно. Исполнители дополнительной услуг чаще отказывают в возврате денег, мотивируя это теми обстоятельствами, что

• выдача продленной гарантии является полным исполнением договора,
• условия договора продленной гарантии не предусматривают возврата денег,
• вы сами сознательно согласились на такие условия, никто подписывать договор вас не заставлял.

Если получили такого рода ответ – удивляться на стоит. Мы бы напротив, были удивлены, если они вернули все деньги сразу.

После получения отказа, возврата денег можно добиться одним из 2-х доступных способов:

1. Предъявить требования к банку согласно п. 2.10-2.11 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
2. Предъявить требование к исполнителю услуги.

Для возврата денег с исполнителя услуги в общем порядке нужно:

• подать исковое заявление в суд,
• выиграть и засилить решение суда,
• получить исполнительный лист,
• направить исполнительный лист в банк, в котором открыт счет, либо приставам.

Ниже подробно разберем порядок обращения и основания для выигрыша в суде. Досудебный порядок у вас считается соблюденным.

Как выиграть суд для возврата денег за продленную гарантию

Для того чтобы вернуть деньги продленную гарантию нужно обратиться в суд с исковым заявлением и выиграть суд. После выигрыша в суде нужно получить исполнительный лист и направить его приставам, либо в банк, в котором открыт счет у ответчика.

В исковом заявлении для обоснованности возврата денег мы ссылаемся на следующие правовые основания:

Договор продленной гарантии, подпадает под категорию «оказания услуги» в соответствии с подпунктом «Г» пункта № 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

Право на расторжение договора об оказании услуг предоставляют положения ст. 32 Закона о защите прав потребителей, ст. 782 ГК РФ, и, соответственно, с момента получения исполнителем вашего заявления о расторжении договора и возврата денег, договор  считается расторгнутым в силу положений ст. 450.1 ГК РФ, ст. 165.1. ГК РФ, а обязанность по исполнению договора отпадает.

Кроме этого, право на возврат денег в течение 30 дней предусматривает положение  п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Ссылка ответчика (компании, навязавшей услуги по автокредиту), на то, что вы своей подписью согласились с условиями договора, не состоятельна, поскольку свобода договора не является абсолютной, и одно наличие подписи в спорном договоре не говорит о его законности.

Так, условия договора, не соответствующее требованиям гражданского законодательства в области защиты прав потребителей, признаются ущемляющими права потребителя и по умолчанию являются недопустимыми и ничтожными (п. 1 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей).

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.

Навязанные услуги не соответствуют правилам, устанавливающим право потребителя на односторонний отказ от договора. Так, положение ст. 32 Закона о защите прав потребителей не предусматривает иных последствий в возврате денег кроме как возмещение фактических (абз. 2 п. 1 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей).

Кроме того, согласно п. 5 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей, к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров

По некоторым видам продленной гарантии, при обращении с заявлением о возврате денег по истечении 30 дней, должно учитываться то, что возврат денег происходит в размере, равному пропорционально неиспользованному времени (даже если услугами не пользовались).

Поэтому, если с заявлением о расторжении продленной гарантии вы не успели обратиться в течение 30 дней, не забываем правильно рассчитать цену иска. Для этого определяется стоимость каждого дня (периода) пользования договором с учетом объема получаемых услуг, умножается на общее количество дней (периодов) и вычитаются дни пользования договором (до даты получения ими вашего заявления о расторжении договора).

Судебная практика по возврату денег за продленную гарантию при автокредите

В 2024 г. судебная практика по возврату денег за навязанную при покупке автомобиля продленную гарантию чаще всего в пользу потребителя.

Да, есть дела, которым людям отказали в возврате денег. Но это связано с разными факторами. Чаще всего это связано с тем, что:

• Использование неправильных правовых оснований
• Обращение к юристу, который не понимает сути спора.

Так же нужно учитывать, что суды общей юрисдикции могут выносить разные решения по одинаковым договорам. Такова их особенность, заложенная законодателем:

• Каждый суд рассматривает каждое доказательство по своему внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ);
• Судебное разбирательство строится на принципах состязательности и равноправия (ст. 12, ст. 56 ГПК РФ).

Указанные выше основания для возврата денег уже использовались в суде:

Можно ли вернуть деньги за продленную гарантию, если автосалоном была предоставлена скидка?

Покупка автомобиля в автосалоне с оформлением продленной гарантии может сопровождаться предоставлением скидок в виде дополнительных соглашений к договору купли-продажи автомобиля.  Поэтому перед тем, как расторгнуть продленную гарантию по автокредиту, нужно внимательно ознакомиться с условиями предоставления скидки.

Судебная практика по вопросам предоставления и аннулирования скидок при отказе от продленной гарантии может варьироваться. В некоторых случаях суды становятся на сторону потребителей, если условия предоставления скидок и возврата средств были недостаточно прозрачными. Однако, каждый случай индивидуален, и исход дела зависит от конкретных обстоятельств и представленных доказательств.

До недавнего времени судебные решения по делам о возврате покупателями стоимости предоставленной на автомобиль скидки в основном выносились в пользу продавцов — автосалонов.

Ситуация изменилась 3 апреля 2023 года, когда Конституционный суд РФ вынес Постановление № 14-П “По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова”

Конституционный суд РФ признал, что бизнес-модель, при которой на товар предоставляется скидка при условии приобретения услуг партнеров, имеет право на существование. Однако, высший суд отметил важные аспекты:

1. Для обеспечения покупателю надлежащей информации и свободы выбора важно, чтобы взаимосвязь обязательств, имеющих разные предметы и отраженных в различных документах, была очевидна для потребителя.
2. Законодатель, учитывая конституционную свободу договора, должен предоставлять преимущества экономически слабой стороне. В отношениях с организациями и предпринимателями такой стороной является потребитель, нуждающийся в дополнительной защите.
3. Потребители часто не могут влиять на содержание договоров с профессиональными продавцами, что фактически ограничивает их свободу договора.
4. Законодатель признает недействительными условия договора, ущемляющие права потребителя, включая те, которые обязывают приобретать одни товары или услуги вместе с другими, если иное не предусмотрено законом.
5. Баланс прав продавца и покупателя предполагает, что при неблагоприятных для покупателя обстоятельствах защита должна обеспечиваться не полным отказом от взыскания скидки, а пропорционально объему невыполненных обязательств или возвращенных средств.
6. Если продавец злоупотребляет своим положением, манипулируя информацией о цене, суд может отказать в защите его права на взыскание доплаты при аннулировании скидки или изменить/расторгнуть договор. Злоупотребление может выражаться в создании видимости выбора между покупкой товара “со скидкой” с обременительными условиями и покупкой “без скидки” по завышенной цене, когда рыночные условия недоступны покупателю.

Каждое дополнительное соглашение следует внимательно рассматривать, принимая во внимание разъяснения Конституционного суда РФ и необходимость предоставления полной информации о товаре. Важно тщательно изучить договор купли-продажи, проверить условия соглашения о скидке и убедиться, как условия продленной гарантии обозначены в кредитном договоре. Также стоит ознакомиться с договорами, касающихся продленной гарантии. Часто бывает, что наименование или предмет гарантии не совпадают с их обозначением в соглашении. После оценки всех возможных рисков можно переходить к отказу от продленной гарантии.

Основные ошибки при возврате денег за продленную гарантию, навязанную при покупке автомобиля

Если посмотреть на мотивировочные части отказных решений судов, можно сразу понять в чем заключается основная ошибка.

Чаще всего, в проигрышных делах люди ссылались на основании навязывания, якобы не предоставлена возможность отказаться от заключения договора. По факту, это, конечно же, так. Однако в суде это никак не доказать: в каждом документе будет стоять нужная подпись.

Многие люди, в надежде вернуть деньги за продленную гарантию, обращаются к своим знакомым для подготовки искового заявления, а последние, в силу отсутствия опыта, могут не знать или не придавать особого значения доказывания приоритетного регулирования спорных отношений законом России о защите прав потребителей.

Это может показаться очевидным, но если судья ранее не сталкивался с такими делами, нужно будет отдельно доказывать свое право на односторонний отказ от исполнения договора. Стоит помнить, что компании в своем возражении на исковое заявление всегда ссылается на обратное.

Если вы решили заняться возвратом удержанных с автокредита денег, но опыта обращения в суд у вас нет, лучше обращайтесь к юристу, который специализируется именно на таких спорах. Хоть большинство дел суды рассматривают в пользу потребителей, бывают и есть случаи, когда в иске потребителям было отказано. Вряд ли вам захочется оказаться в числе “отказников”. Поэтому лучше сначала получить консультацию специалиста, и уже потом действовать.

Почему так происходит? Разве не должен суд быть на стороне потребителя?

Судопроизводство в РФ осуществляется на принципе состязательности, и каждая сторона должна доказывать то, на что ссылается (ст. 56 ГПК РФ), и из-за этого именно вы сначала должны доказать суду, почему деньги подлежат возврату, а не наоборот.

На что обратить внимание при выборе юриста для возврата денег за договор продленной гарантии

Вам нужно убедиться, что вас консультирует юрист, а не менеджер, который продает юридические услуги. Из-за отсутствия у менеджера опыта, вас могут просто ввести в заблуждение относительно перспектив дела.

Многие при выборе юриста советуют проверить наличие диплома. Мы считаем, наличие диплома не показатель опыта, поэтому диплом — не решающий фактор при выборе юриста.

Главное уточнить, был ли у него опыт в аналогичных делах, а еще лучше — в таких же. И лучше всего, когда наличие опыта подтверждается личной судебной практикой, а не его словами. Добросовестному юристу будет только приятно продемонстрировать свои результаты, поэтому смело спрашивайте.

Не хотите рисковать?
Доверьте возврат денег нам!

Ответы на часто задаваемые вопросы

Где мы находимся