Внесудебное банкротство — что это и как работает?

В статье мы подробно рассмотрим, как работает внесудебное банкротство, кому оно подходит и какие этапы необходимо пройти. Эта процедура открывает возможность освободиться от долгов, не проходя через долгие судебные разбирательства.

Важным аспектом является доступность этой процедуры для большинства граждан, ведь она позволяет минимизировать затраты на юридические услуги и избежать сложностей, связанных с судебным процессом.

Содержание:

1. Что такое внесудебное банкротство и когда оно возникло
2. Отличие внесудебного банкротства от обычного банкротства
3. Кому подходит внесудебное банкротство
4. Этапы внесудебного банкротства
5. Последствия внесудебного банкротства
6. Заключение

Что такое внесудебное банкротство и когда оно возникло?

Внесудебное банкротство — это процесс, при котором гражданин может избавиться от долгов без участия суда. В отличие от традиционного банкротства, этот процесс не требует судебного разбирательства, что делает его более доступным и быстрым для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями.

Оно стало возможным в России с 2020 года, когда вступили в силу изменения в законодательстве. Это стало реальной альтернативой судебному банкротству, которое было более затратным и длительным процессом. Внесудебная процедура позволяет гражданам, которые не могут расплатиться с долгами, пройти процедуру списания долгов без лишних юридических формальностей.

Отличие внесудебного банкротства от обычного банкротства

Главное отличие внесудебного банкротства от традиционного заключается в том, что процесс не требует обращения в суд. Внесудебное банкротство представляет собой более упрощенную процедуру, где достаточно подать заявление в МФЦ или через специальные онлайн-платформы. В процессе нет необходимости проводить судебные заседания, нанимать юристов и долго ожидать решения. Однако важно помнить, что процесс требует строгого соблюдения всех условий, и малейшая ошибка в подаче документов может повлиять на исход дела.

Кроме того, если кредиторы возражают против внесудебного банкротства, дело может быть передано в суд для дальнейшего разбирательства. В этом случае процедура переходит из внесудебного банкротства в обычное судебное производство, где арбитражный суд будет рассматривать заявление о признании гражданина банкротом.

Кому подходит внесудебное банкротство?

Главное правило — долг не менее двадцати пяти тысяч рублей, а общая сумма долгов не превышает 1 миллиона рублей. И в зависимости от жизненной ситуации гражданина, процедуру банкротства можно запустить в одном из следующих четырех случаев:

1. Имеется оконченное исполнительное производство на основании отсутствия имущества для взыскания – п. 4, ч. 1, ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
2. При отсутствии исполнительного производства, указанного выше, необходимо соблюдение перечисленных ниже пунктов:
   • основной источник дохода гражданина — это пенсия;
   • прошло более года с момента возбуждения дела о взыскании долга и выдачи исполнительного документа, однако долг не был полностью погашен;
   • отсутствуют другие активы, которые могут быть использованы для погашения долга.
3. Если ни одно из этих условий не выполняется в полной мере, необходимо выполнение следующих требований:
   • гражданин получает ежемесячное пособие, связанное с рождением и воспитанием ребенка;
   • с момента начала взыскания долга и выдачи исполнительного документа прошло более года, но долг не погашен в полном объеме;
   • отсутствуют другие активы, которые могут быть использованы для погашения задолженности.
4. И последнее, если ни один из трех пунктов выше не подходит гражданину, необходимо, чтобы с момента взыскания долга и выдачи исполнительного листа прошло более 7 лет, и долг до сих пор не погашен полностью.

Этапы внесудебного банкротства

Подача заявления

Для подачи заявления гражданин должен соответствовать определенным условиям, указанным ранее. Заявление подается с документами, подтверждающими выполнение этих условий. После подачи МФЦ проверяет информацию о долгах и, если все требования выполнены, включает гражданина в реестр банкротов. В случае отказа заявление можно подать повторно через месяц.

Регистрация в реестре

После проверки и внесения данных о гражданине, его кредиторах и основаниях для подачи заявления, информация становится доступной в реестре. Это дата публикации, с которой начинают отсчитываться сроки для дальнейших шагов в процессе банкротства.

Последствия регистрации в реестре

С момента публикации в реестре кредиторы не могут взыскать долг через суд, так как все требования кредитора заморожены. За исключением определенных категорий, например, алиментов и возмещения ущерба — по этим долгам придется продолжать платить. Все долги признаются просроченными, прекращается начисление штрафов и неустоек. Также гражданин не может брать новые кредиты.

Процесс рассмотрения заявления

Процедура банкротства может быть приостановлена, если гражданин приобретает имущество или улучшает свою финансовую ситуацию, что позволяет ему погасить задолженность. В таком случае он обязан уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней. Если этого не происходит, кредиторы могут перевести банкротство из внесудебного в судебное (в общий порядок).

Завершение процедуры

Через 6 мес. указанные в заявлении долги списываются. Если указанная в заявлении сумма долга отличается от действительной, освобождение происходит в размере указанной в документе суммы.

Последствия внесудебного банкротства

1. Все долги, которые были указаны в заявлении, списываются, и гражданин освобождается от долговых обязательств.
2. Повторное банкротство возможно только через 5 лет.
3. Важно понимать, что внесудебное банкротство не освобождает от обязательств, таких как алименты или компенсации за причинение вреда здоровью, а также не отменяет обязательства по выплате долгов, связанных с налогами.
4. В течение 5 лет при оформлении нового кредита или займа необходимо сообщать, что вы проходили процедуру банкротства.
5. В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в организациях и быть учредителем юридических лиц.
6. Ограничения на управление страховыми компаниями, банками и пенсионными фондами в течение 5-10 лет.

Заключение

Внесудебное банкротство предоставляет гражданам шанс начать с чистого листа, избавившись от долгов, без судебных разбирательств и сложных процедур. Это эффективный инструмент для тех, кто оказался в тяжелой финансовой ситуации и не имеет возможности расплатиться с долгами. Однако важно помнить, что процедура имеет свои ограничения, и доступна она не всем гражданам.

Вот почему выбирают нас

Ответы на часто задаваемые вопросы

Наше местоположение