Как вернуть деньги за инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

В этой статье разберем, что такое инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), почему его преподносят как банковский вклад и как вернуть за него деньги.

ИСЖ часто преподносится как надежная альтернатива банковскому вкладу с высокой доходностью. На практике многие сталкиваются с тем, что доход либо минимален, либо отсутствует вовсе, а вернуть вложенные деньги оказывается непросто. 

Причина в том, что ИСЖ — это не вклад и не инвестиция в привычном смысле. Это договор страхования со своими рисками и ограничениями, которые при продаже не всегда подробно объясняются.

Можете воспользуйтесь содержанием:

• Что такое инвестиционное страхование жизни
• Почему ИСЖ массово путают с вкладом
• Как вернуть деньги за ИСЖ

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни — это долгосрочный договор страхования (как правило, на 3–10 лет), который сочетает в себе элементы страхования жизни и инвестиций. Условия зависят от выбранного продукта и правил страхования конкретной компании.

По договору ИСЖ страховая компания обязуется произвести страховую выплату в пользу покупателя при наступлении страхового случая, а также при определённых условиях, выплатить сумму, зависящую от успешности инвестиций.

В рамках договора:

• Покупатель оплачивает договор  (единовременно либо на регулярной основе);
• Покупатель заключает договор страхования защиты жизни и здоровья;
• Часть внесённых средств направляется на инвестиции, доходность которых зависит от выбранной стратегии и состояния финансовых рынков.

ИСЖ — это сложный комбинированный продукт. Внесённые средства не инвестируются целиком и распределяются между несколькими элементами:

• Комиссионная часть —  часть взносов удерживается в виде оплаты услуг страховой компании и агента. В отдельных продуктах они могут составлять до 20% стоимости договора.
• Гарантийная часть —  призвана сократить возможные потери и обеспечить минимальную несгораемую доходность. Чем она больше, тем ниже риск потерь, но тем меньше потенциальный доход.
• Инвестиционная часть — средства, которые фактически направляются на инвестиционную деятельность.

Например, при покупке полиса ИСЖ на 2 млн рублей реально участвующая в инвестициях сумма может составлять лишь часть взноса, тогда как остальное изначально направляется на комиссии, обеспечение гарантий по договору и оплату страховой премии.

ИСЖ является прежде всего, страховым продуктом, а не инструментом получения фиксированного дохода. Именно этот факт часто не разъясняется клиентам в момент заключения договора, что впоследствии становится основанием для споров и возврата средств.

Мы работаем для вас

Более 1000 довольных клиентов по всей России

5

585 отзывов в Яндекс

Алёна

15 октября

Здравствуйте! Очень хочу поделиться своим мнением о компании “Знакомый юрист” За 2,5 месяца я вернула свои денежные средства за навязанные услуги автосалоном при покупке автомобиля. Обратилась в компанию дистанционно, через мессенджер, так как проживаю в другом городе. Очень удобно, все документы в электронном виде, всё четко, всегда на связи. Спасибо Вам, компания, за ваш труд! Вернули денежные средства не доходя до суда, это очень здорово! Работа профессионалов на каждом этапе! Спасибо!

Надежда К.

9 октября

Отличная компания! Работают быстро. Всегда на связи. Все делают максимально комфортно и четко. А самое главное результат! Покупали машину в кредит, и только в самом конце оформления поняли, что кредит дают только при условии приобретения дополнительных услуг, в которых мы совсем не нуждаемся. Посмотрели в интернете и поняли, что деньги можно вернуть! Да еще и с оплатой услуг после возврата денег. На следующий день после покупки машины обратились в «Мой знакомый юрист» подписали договор и спустя полтора месяца, получили назад все деньги за навязанные нам услуги от ООО «Автофедерация». Большое спасибо! Всем рекомендую!

Olga Sadykova

30 сентября

Мы из Ленинградской области, покупали автомобиль в Санкт-Петербурге. Первый раз оформляли рассрочку, но непростую, а действительно “золотую”-чтобы купить по приемлемой цене, необходимо оплатить доп. услуги, которыми в последствии почти никто не пользуется. Было решено отказаться сразу, но при самостоятельном составлении документов возникают трудности- без образования и опыта это сделать нелегко. Супруг нашел компанию Твой знакомый юрист. Я, конечно, засомневалась, так как отзывы исключительно положительные. Но мы созвонились, поговорили, нам все разложили по полочкам и оплату за юридические услуги сразу никто не берет, можно оплатить после возврата потраченных средств. Больше всего меня подкупила моральная поддержка – когда начинаются звонки и манипуляции, сотрудники компании находят правильные слова поддержки, и мы продолжаем идти до конца. Заявления были написаны в середине июля, а в сентябре мы полностью все вернули. Я от всей души благодарю компанию Твой знакомый юрист за помощь!Пусть ваши знания и опыт и дальше остаются залогом новых побед!

Станислав К.

29 сентября

Всем доброго дня! При приобретении автомобиля в именитом автосалоне города Казани, были навязаны доп услуги к кредиту на приличную сумму. Изучив информацию и почитав отзывы, было решено обратиться в компанию «Твой знакомый юрист» для возврата средств. В ходе консультации были полностью рассказаны все пункты и шаги действий, а так же сроки возврата. В первую очередь хотелось бы отметить высокую квалификацию сотрудников, полное ведение и общение в ходе процессов, со стороны компании все сделано четко и в срок, но в зависимости от компаний к которым предъявляются претензии сроки возвратов разняться. Однозначно рекомендую данную юридическую компанию, для решения подобных споров. Еще раз благодарю сотрудников за качественно проведенную работу!

М. А.

17 августа

Я, обратилась за помощью вернуть независимую гарантию за машину. Вернули всё до мелочей, плюс расходы на юриста. В итоге я подтянула всех друзей и знакомых, которым нужна была помощь, всем всё вернули. У некоторых даже до суда не доходило. Настолько профессиональную и чёткую организацию я вижу в первые! Хочу добавить, что я сама из Ростова, я ни разу не появилась в суде, я нечего не делала. Я просто читала сообщения от от юриста, на какой стадии моё дело, и всё. Команда юристов всё делала за меня. А, я просто получила свои деньги. Огромнейшее спасибо вам за такую качественную, отличную работу. Всем советую и если понадобится, обращаюсь снова!

Смотреть все

5

745 отзывов в ГИС

Алена S

15 октября

Здравствуйте! Хочу поделиться своим мнением с теми, кто ещё не определился с выбором юридической компании. “Знакомый юрист” вернули за 2,5 месяца все навязанные услуги автосалоном при покупке автомобиля. До суда дело не дошло, всё решилось в досудебном порядке! Спасибо “Знакомый юрист” за проделанную и профессиональную работу. Я из другого города, общались дистанционно, всегда на связи! Рекомендую !100%

Дмитрий Фитлер

14 октября

Добрый день! Честный отзыв о компании ” Твой Знакомый Юрист “. Оформлял автокредит в г. Воронеж и так получилось, что менеджер оформил дополнительно две страховки, что значительно увеличило сумму кредита. По закону я могу от них отказаться, при самостоятельном обращении в страховые толку было ноль. Так как не все юридические аспекты мне известны, чтобы не терять время и нервы я обратился в компании Твой Знакомый Юрист, специалисты сделали всё самостоятельно, вернули деньги быстро, всем доволен. Буду советовать своим знакомым, спасибо

Ирина Морозова

29 сентября

Добрый день! Я приобрела Geely в салоне ТТС. При выборе модели консультанты были очень вежливыми и не упоминали никаких дополнительных услуг. Однако при оформлении договора мне навязали техническое обслуживание на 6 лет и страховку жизни. Сначала я согласилась, но потом знакомые подсказали, что квалифицированные юристы могут помочь вернуть средства за навязанные допы. Я обратилась в компанию “Твой знакомый юрист” — после пары писем и грамотно составленных заявлений в соответствующие инстанции деньги вернули. Я очень рада! Спасибо ребятам за профессиональную и четкую работу.

Виктория Николаева

8 сентября

г.Чита,хочу выразить благодарность данной организации за профессионализм, оперативность и индивидуальный подход к решению моей проблемы. Обратилась в компанию с вопросом возврата дс за навязанные автосалоном услуги. Специалисты компании провели тщательный анализ ситуации и предложили оптимальный план действий для решения проблемы. Благодаря их опыту и знаниям удалось вернуть деньги раньше заявленного срока без необходимости обращения в суд. Организация всегда была на связи, предоставляли актуальную информацию о ходе работы и оперативно реагировали на возникающие вопросы. Хочу сказать ОГРОМНОЕ СПАСИБО 🙏

Даниил

1 сентября

Здравствуйте! Хочу выразить огромную благодарность команде специалистов “Твой Знакомый Юрист”❤️ Я из Калининграда. Купил автомобиль, который оказался с дефектами и браком. Благодаря досудебной претензии, которую грамотно составили Ваши специалисты, мне не только выдали новый автомобиль в новой комплектации, но и вернули все деньги за навязанные доп услуги на 320 тысяч рублей!🔥🔥🔥 Это, несмотря на то, что автомобиль был в кредите. В итоге, спустя 2 месяца я получил новую машину и возврат денежных средств за все дополнительные услуги. Платёж по кредиту стал гораздо ниже. Ещё раз большое спасибо!🤝🤝🤝

Смотреть все

Почему ИСЖ массово путают с вкладом

Основная причина — способ продажи. В большинстве случаев договоры инвестиционного страхования жизни оформляются через банки. Клиент, находясь в офисе банка и взаимодействуя с его сотрудником, полагает, что приобретает банковский продукт.

При продаже ИСЖ, как правило, делается акцент на:

• «Высоком проценте»
• «Защите капитала»
• «Надежности, как у вклада»

При этом существенные условия договора либо не разъясняются, либо упоминаются вскользь. В частности, может умалчиваться о том, что:

• ИСЖ является договором страхования, а не банковским вкладом;
• денежные средства размещаются на длительный срок без возможности снятия;
• пропуск очередного взноса может привести к прекращению договора на невыгодных для клиента условиях;
• на ИСЖ не распространяется система страхования вкладов (АСВ)

По условиям ИСЖ не гарантируется возврат всей суммы взносов. Страховая выплата осуществляется при дожитии покупателя до окончания срока договора и может быть меньше суммы, которую клиент внес изначально.

Если банковский вклад гарантирует возврат всей суммы и начисленных процентов, участвует в системе страхования вкладов, предусматривает возможность распоряжаться деньгами и фиксированную доходность, то ИСЖ не обеспечивает ни одной из этих гарантий.

 Кроме того, следует учитывать, что:

• за длительный срок действия договора вложенные средства обесцениваются из-за инфляции;
• правила страхования содержат перечень исключений, при которых страховая выплата не производится.

Таким образом, при определённом способе продаж ИСЖ может выглядеть как банковский вклад, однако имеет ряд существенных отличий. В результате, заключая ИСЖ, клиент фактически подписывает договор, не соответствующий его ожиданиям и финансовым целям.

Как вернуть деньги за ИСЖ

Возврат денежных средств по договору инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) возможен, однако порядок и основания возврата зависят от обстоятельств заключения договора и суммы заявленных требований.

В первую очередь необходимо направить в страховую компанию заявление о расторжении договора ИСЖ. Заявление составляется в свободной форме. В просительной части достаточно указать намерение расторгнуть договор и потребовать возврата уплаченных денежных средств по своим реквизитам.

Отправьте заявление Почтой России заказным письмом и сохраните почтовую квитанцию.

Если страховая компания отказывает либо игнорирует, дальнейшие действия зависят от суммы требований:

Если сумма требований не превышает 500 000 рублей

В этом случае спор со страховой компанией подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным в обязательном досудебном порядке

До обращения к финансовому уполномоченному необходимо направить в страховую компанию претензию с аналогичными требованиями, что является обязательным этапом досудебного урегулирования спора. Если страховая компания отказывает или игнорирует, это основание для обращения к финансовому уполномоченному.

В обращении укажите обстоятельства заключения договора и все предыдущие шаги. Подать обращение можно через личный кабинет на сайте finombudsman.ru или Почтой России.

Если сумма требований превышает 500 000 рублей

В этом случае возврат денежных средств осуществляется в судебном порядке.

В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения договора ИСЖ и доказать, что потребителю была предоставлена неполная или недостоверная информация (ст. 10 Закона о защите прав потребителей), либо потребитель был введён в заблуждение относительно сути договора и финансовых последствий (ст. 178 ГК РФ). Данный этап требует тщательного анализа всех материалов дела, тонкости законодательной базы и умение правильно использовать эти знания, чтобы выиграть суд. 

Продавец обязан до заключения договора предоставить покупателю полную и достоверную информацию о товаре, включая сведения, которые могут повлечь дополнительные расходы и финансовые риски  (ст. 10 Закона о защите прав потребителей). Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков (п. 1 ст. 12 Закона о защите прав потребителей).

Банк России в Информационном письме от 13.01.2021 N ИН-01-59/2 “Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей” также отметил:

Судебная практика по делам о возврате денежных средств за ИСЖ сформировала устойчивый подход: само по себе отсутствие дохода не является основанием для возврата денег. Ключевое значение имеет то, как именно был продан продукт и какую информацию получил потребитель при его оформлении.

Суды анализируют:

• как продукт был представлен потребителю  —  кто именно предложил продукт (сотрудник банка, страховая компания)
• цели и характеристики покупателя  — Учитываются возраст, отсутствие инвестиционного опыта
• реальное информирование потребителя  — суды оценивают, разъяснялись ли страховая природа продукта, отсутствие гарантированной доходности, инвестиционные риски и ограничения. Факт подписания договора не означает, что клиент осознавал его экономическую сущность.

Если ИСЖ было оформлено без должного информирования или под видом вклада, возврат денежных средств возможен, но требует профессионального юридического подхода. Анализ договора и обстоятельств его заключения позволяет эффективно защитить права и минимизировать потери. Вы можете обратиться к нам за бесплатной консультацией, чтобы мы проанализировали ваш случай 

Расскажите нам о своей ситуации и мы поможем вернуть деньги за ИСЖ

1. 1Защитим ваши права
2. 2“Под ключ”
3. 3Без предоплаты

Оставить заявку +7 (843) 233-45-23

Наша цель — помогать гражданам
взяв споры с финансовыми организациями на себя

Хусаенов Айрат

Руководитель компании

Сальников Олег

Управляющий партнер

Гараева Айгуль

Ведущий юрист

Кургузова Дарья

Юрист

Шовкопляс Владислав

Юрист

Хаматгалеева Аделя

Менеджер по работе с клиентами

Малов Станислав

Менеджер по работе с клиентами

Толпегин Александр

Юрист

Мы работаем для вас

Более 1000 довольных клиентов

Марсель М.

20 октября

Мы из Республики Татарстан, при оформлении автокредита банк навязал нам дополнительную услугу( юридические). Огромная благодарность компании «Знакомый Юрист. РФ» за предоставленную юридическую помощь, при решении данной ситуации и возврата денежных средств в полном размере. Рекомендую данную компанию всем, кто столкнулся с такой ситуацией. Спасибо огромное.

Назарова И.

17 октября

При покупке автомобиля столкнулась с продажей «по умолчанию» и дома, когда начала разбираться с документами нашла гарантию ответственности на приличную сумму. Обратилась в компанию Знакомый Юрист за консультацией, деньги получилось вернуть в кратчайшие сроки. Спасибо большое ❤️

Ольга Федотова

14 октября

Доброго времени суток. В июле текущего года покупали автомобиль в салоне. Салон навязал совершенно не нужные услуги. Обратилась в эту компанию. Очень грамотные юристы проконсультировали,составили заявление,да и вообще в течении всего времени ведения дела были на связи. Большое спасибо. Буду рекомендовать своим знакомым вас.

Ксения А.

24 сентября

При покупке автомобиля в г.Екатеринбург, в авто кредитовании навязали страховку и услугу “помощь на дорогах”. На просторах интернета нашла данную компанию по рейтингу из лучших, 👍и не пожалела что обратилась именно к ним!!! Все доходчиво объяснили и сразу приступили к работе. 💪🙌Огромная благодарность всем кто занимается в данной компании🙏 сумма навязанных услуг возвращена полностью. Однозначно рекомендую компанию💥 Спасибо большое☺️

Радик Харисов

5 сентября

Компания помогла вернуть навязанные услуги при покупке автомобиля в полном объеме: деньги за КАСКО вернули за 10 дней, юридические услуги за 75 дней. В ходе оказания услуг всегда согласовывали со мной дальнейшие действия и документы, но это не напрягало и требовало по 2-3 минуты моего внимания. Однозначно рекомендую! Большое Вам спасибо не только за квалификацию, но и за то, что проявляете особое внимание к каждому клиенту

Константин П

15 августа

Хочу выразить Огромное спасибо юристам данной организации, они профессионалы своего дела👍 менее чем за месяц помогли вернуть в полном объёме навязанные услуги в автосалоне а именно по “карсо “и “автоклуб”. Но буду советовать данную организацию своим друзьям и знакомым. Ещё раз огромное спасибо.

Смотреть все