Как оспорить и аннулировать кредит, взятый мошенниками, и не платить по нему

В этой статье вы узнаете, что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя, как подать заявление в банк о мошенничестве и можно ли не платить за взятый мошенниками кредит. Мы подробно разобрали, как оспорить взятый мошенниками кредит и аннулировать долг.

Мошенники применяют разнообразные уловки для незаконного обогащения. Оформление кредита и получение кредитных денег на имя другого человека стало одним из самых популярных способов мошенничества. Чтобы противостоять их изобретательности, способы защиты тоже совершенствуются.

Однако, если вы уже стали потерпевшим, есть только два способа аннулировать и не платить за взятый мошенниками кредит:

✅ Оспорить кредитный договор
то есть в судебном порядке признать сделку недействительным

✅ Пройти процедуру банкротства
и списать все долги, в том числе по тем кредитам, которые оформлялись вами.

При таких обстоятельствах рассчитывать стоит только на собственные силы.

Ниже подробно рассмотрим:

• Что делать, если мошенники оформили кредит
• Как подготовить заявление в банк о мошенничестве
• Образец заявления в банк о мошенничестве
• Можно ли не платить за взятый мошенниками кредит
• Как оспорить и аннулировать кредит, взятый мошенниками
• Надо ли платить по кредиту после подачи иска об оспаривании мошеннического кредита
• Как подать иск о признании мошеннического кредита недействительным
• Судебная практика признанию кредита, взятого мошенниками, недействительным

Что делать, если мошенники оформили кредит

Если обнаружили, что на ваше имя мошенниками был оформлен кредит, важно действовать быстро и решительно.  Первым делом необходимо оперативно уведомить банк, в котором оформлен кредит. Сообщите о случившемся и зафиксируйте ваше обращение. Лучше всего это сделать письменно, в офисе банка, или подав заявление посредством почты России. Это станет важным доказательством в дальнейшем разбирательстве.

Обязательно подайте заявление в полицию о факте мошенничества. Обращение в полицию поможет подтвердить, что кредит был оформлен мошенниками и может сыграть ключевую роль в аннулировании долга.

По статистике, раскрываемость подобных преступлений остается крайне низкой. Поэтому, если хотите оспорить кредит, оформленный мошенниками, многое будет зависеть от вашей решительности, конкретных обстоятельств произошедшего и грамотности предпринимаемых действий.

О том, как подготовить заявление в банк о мошенничестве, написали ниже.

Как подготовить заявление в банк о мошенничестве

Заявление составляется в свободной форме и направляется в банк, в котором мошенники оформили кредит. В заявлении необходимо указать:

• Сведения о получателе: название банка, в котором мошенники оформили кредит,
• Сведения о заявителе: свое ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, контактные данные;
• Четко и подробно изложить свою ситуацию.

Этим заявлением нужно просить банк:

• приостановить начисление процентов и штрафных санкций,
• не передавать договор в работу коллекторских агентств,
• направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности,
• предоставить документальное подтверждение заключения договора (если самостоятельно получить эти документы нет возможности).

К заявлению в банк о мошенничестве нужно приложить документы, удостоверяющие личность (например, ксерокопию паспорта с лицевой стороной и с отметкой о прописке).

Подать заявление можно лично в отделении банка, посредством почты России. Обязательно сохраните копию заявления и подтверждение его подачи для дальнейшего использования. Заявление в банк о мошенничестве можно так же продублировать через официальный сайт или приложение банка, если такая возможность предусмотрена. Но это не должен быть единственный способ доставки вашего заявления, поскольку в будущем достаточно тяжело доказать факт доставки заявления, отправленного через сайт или приложение банка.

Образец заявления в банк о мошенничестве

По ссылке ниже вы можете бесплатно скачать образец заявления в банк о мошенничестве. Образец в формате .doc, поэтому вы можете самостоятельно внести все необходимые правки.

Можно ли не платить за взятый мошенниками кредит

Если на ваше имя был оформлен кредит мошенниками, юридическая ответственность за его оплату формально остается на вас. Это связано с тем, что кредитный договор считается законным и платить по мошенническому кредиту придется до тех пор, пока суд не примет решение о признании кредита недействительным (ст. 167 ГК РФ, ч.2 ст. 179 ГК РФ). К сожалению, даже если вы подали заявление в полицию и возбуждено уголовное дело, это не освобождает вас от обязательств платить нему.

Для того, чтобы не платить по мошенническому кредиту, нужно его оспорить и признать недействительным (ст. 167 ГК РФ, ч.2 ст. 179 ГК РФ). Для этого требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Судебное разбирательство может занять время, но это, к сожалению, единственный способ официально снять с себя обязательства по оплате долга, не считая прохождения процедуры банкротства.

Столкновение с мошенничеством, особенно с оформлением кредита, может быть достаточно стрессовым и вызывать чувство беспомощности. Не нужно поддаваться таким чувствам. Важно сохранять спокойствие, действовать решительно и последовательно. Помните, вы не одиноки в этой ситуации, и многие люди успешно решают подобные проблемы через суд.

Признание мошеннического кредита недействительным может показаться сложной процедурой, но своевременные и правильные действия помогут вам защитить свои права и аннулировать возникший долг.

Как оспорить и аннулировать кредит, взятый мошенниками

Чтобы оспорить и не платить по кредиту взятому мошенниками, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным (ст. 167 ГК РФ, ч.2 ст. 179 ГК РФ), предоставив доказательства мошенничества.

Прежде чем обращаться в суд, соберите все возможные доказательства, подтверждающие факт мошенничества. Это могут быть копии заявлений в банк и полицию, переписки, записи разговоров и любые другие материалы, которые могут подтвердить вашу невиновность.

Оспаривание и аннулирование кредита, взятого мошенниками, может быть сложным процессом, но с правильным подходом и своевременными действиями вы сможете защитить свои права и освободиться от неправомерных обязательств.

Надо ли платить по кредиту, взятому мошенниками, после подачи иска об оспаривании

Даже если вы подали заявление в банк о мошенничестве и направили в суд иск об оспаривании мошеннического кредита, обязательства по его оплате сохраняются до тех пор, пока суд не вынесет решение о признании кредитного договора недействительным и оно не вступит в законную силу. Поэтому, чтобы не столкнуться с лишними трудностями в будущем, при возможности, мы рекомендуем исправно вносить платежи.

В будущем вы сможете вернуть уже оплаченные по мошенническому кредиту платежи в порядке реституции, заявив в исковом заявлении требование о возврате уплаченных средств (ч. 2 ст. 167 ГК РФ).

Как подать иск о признании мошеннического кредита недействительным

Иск о признании кредитного договора недействительным подается в суд по месту нахождения ответчика (банка, в котором мошенники взяли кредит) или по месту вашего жительства. В исковом заявлении необходимо четко изложить суть обращения, указать на факт мошенничества, приложить все собранные доказательства, в том числе заявление в банк о мошенничестве, и заявить требование о признании кредитного договора недействительным. А если по кредиту уже были совершены платежи, нужно просить взыскать уплаченные средства в порядке реституции (ч. 2 ст. 167 ГК РФ).

Если вы не вносили никакие средства, лучше так же заявить требование о внесении изменений в БКИ, чтобы история с мошенническим кредитом не повлияла на ваш кредитный рейтинг.

Чтобы успешно оспорить мошеннический кредит, требование о признании кредита недействительным должно быть обосновано и мотивировано. Обоснование заключается в предоставлении доказательств, на которые мы ссылаемся, а мотивирование — в ссылках на нормативно-правовые акты, предоставляющие право требовать признания кредитного договора недействительным.

В исковом заявлении о признании мошеннического кредита недействительным важно ссылаться на следующие статьи гражданского законодательства:

Статья 168 Гражданского кодекса РФ
Недействительность сделки, не соответствующей требованиям закона или иных правовых актов. Эта статья может быть использована для обоснования недействительности кредитного договора, оформленного мошенническим путем.

Статья 179 Гражданского кодекса РФ
Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. Если вы можете доказать, что кредит был оформлен под влиянием обмана, эта статья будет актуальна.

Статья 10 Закона РФ “О защите прав потребителей”
Обязанность продавца (исполнителя) предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре (работе, услуге). В случае с кредитами, банк обязан предоставлять полную информацию о кредитных условиях, и нарушение этого может быть основанием для признания сделки недействительной.

Судебная практика признанию кредита, взятого мошенниками, недействительным

Судебная практика по оспариванию кредита, взятого мошенниками, не стоит на месте и постоянно пополняется с учетом все новых и новых мошеннических схем.

Например, до 23.05.2023 г. суды часто отказывали в удовлетворении требований о признании кредита, взятого мошенниками, недействительным, и чаще всего занимали сторону банка, поскольку между заемщиком и банком чаще всего было заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании (далее – ДБО). Если вы пользовались хоть одной услугой какого-нибудь банка, то в 100% у вас заключен договор о ДБО.

Суть ДБО в том, что клиент и банк договорились считать обмен SMS-кодами надлежащим способом совершения всех сделок, то есть SMS-код полностью заменяет живую подпись клиента и равен ей. Следовательно, кредитный договор заключил сам заемщик.

И вот, 23.05.2023 года было вынесено постановление Верховного суда РФ № 85-КГ23-1-К1. Этим актом ВС РФ внес изменения в судебную практику, и у шансы оспорить кредит, оформленный мошенниками, существенно увеличились. Своим постановлением ВС РФ указал, что нужно обращать внимание на следующее:

• До заемщика должна доводится полная информация об услуге и исполнителе на русском языке, согласно ст. 8 и 10 Закона «О защите прав потребителей», ФЗ «О потребительском кредите (займе), использование SMS-кодов на латинице не является надлежащим доведением информации.
  
• Оформление кредита предполагает ряд последовательных действий: заявление на получение кредита, формирование индивидуальных условий кредитования, ознакомление с этими условиями, подписание, предоставление денежных средств заемщику. Когда все эти действия, в том числе перевод денег мошеннику, совершатся путем введения одного SMS-кода, возникают обоснованные сомнения в надлежащем доведении до заемщика информации.
  
• При зачислении кредитных денег на счет заемщика и их одномоментном переводе на счет другого человека необходимо устанавливать, кому все-таки были перечислены деньги, что
  имеет существенное значения для признания договора заключенным.
  
• Банку надлежит принимать повышенные меры предосторожности при дистанционном оформлении кредита, особенно если после получения кредита в банк поступает распоряжение на перевод в пользу другого лица. Банк также должен был принять во внимание несоответствие устройства, с помощью которого поступила заявка на кредит, устройству, которое обычно используется клиентом. Таким образом, банк, как профессиональный участник рынка кредитования, обязан действовать добросовестно и осмотрительно, руководствуясь законными интересами клиента.

Таким образом, банки обязаны предпринимать меры по защите интересов заемщиков, поскольку несоблюдение этих мер может повлечь признание кредитного договора, оформленного мошенниками, недействительным. А это повлечет за собой аннулирование кредита для пострадавшего.

Не хотите рисковать?
Доверьте свое дело нам!

Где мы находимся