Как вернуть деньги с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" за договор коллективного страхования

Айрат Хусаенов

Руководитель компании Знакомый Юрист. Оказывает юридическую помощь потребителям финансовых услуг по всей России.

В этой статье рассмотрим, как расторгнуть договор коллективного страхования от компании ООО "ЛАЙФЭДВАЙС", оформленный в автосалоне за счет автокредита, и вернуть удержанные деньги.

Оформление дополнительных услуг, таких как договор коллективного страхования, часто встречаются при покупке автомобиля в автосалоне, поэтому описанный ниже порядок расторжения и возврата денег мы уже успели проверить на практике.

Для удобства, можете воспользоваться содержанием:

• О компании ООО "ЛАЙФЭДВАЙС"
• О договоре коллективного страхования при автокредите
• Как вернуть деньги с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" за договор коллективного страхования
• Как подготовить заявление в ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" о расторжении договора коллективного страхования
• Что делать, если ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" не вернули деньги за договор коллективного страхования по заявлению
• Как через суд вернуть деньги с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" за договор коллективного страхования
• Судебная практика по возврату денег за договор коллективного страхования при автокредите
• Можно ли вернуть деньги за договор коллективного страхования от ООО "ЛАЙФЭДВАЙС", если автосалоном была предоставлена скидка
• Основные ошибки при возврате денег за навязанные при автокредите услуги

О компании ООО "ЛАЙФЭДВАЙС"

Компания: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛАЙФЭДВАЙС" (ИНН: 9726084590) зарегистрирована в ЮГРЮЛ 18.09.2024 г. по адресу: 117105, г Москва, Донской р-н, Новоданиловская наб, д 12, помещ 81. Руководителем организации на момент публикации записи является Беляков Алексей Евгеньевич.

При оформлении, договор коллективного страхования мог быть представлен довольно полезным. Некоторые клиенты сообщали, что услуги ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" позиционировались примерно следующим образом:

Хотя некоторые клиенты об этой услуге вообще узнавали только дома, после покупки автомобиля, когда все документы уже были оформлены.

Проверять практическую пользу этой услуги не доводилось, поэтому мы не беремся судить о ее реальной выгоде для клиентов.

Для того, чтобы отказаться от данной услуги, сначала нужно разобрать договор коллективного страхования с юридической точки зрения и определить, какие у исполнителя возникли обязательства по этому договору, и только потом перейти к действиям по возврату денег.

О договоре коллективного страхования при автокредите

Договор с ООО "Лайф Эдвайс" оформляется путем подписания заявления на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования транспортных средств от поломок.

На руки клиент получает:

• Заявление на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования транспортных средств от ООО “Лайф Эдвайс”;
• Акт приёма-передачи оказанных услуг по договору на оказание консультационных услуг от ООО “Лайф Эдвайс”;
• Договор на оказание консультационных услуг от ООО “Лайф Эдвайс”;
• Сертификат от ООО “Лайф Эдвайс”;
• Программа ВИП от ООО “Лайф Эдвайс”.

Полученные на руки документы могут выглядеть так:

Договор с ООО «Лайф Эдвайс» является смешанным, то есть содержит в себе 2 предмета:

1. Присоединение к Договору добровольного коллективного страхования транспортных средств от поломок
2. Оказание устных консультаций по вопросам страхования, включая оформление, изменение и расторжение договоров страхования.

У ООО “Лайф Эдвайс” нет лицензии на осуществлении страховой деятельности и по договору они выступают лишь в роли страхового агента и исполнителя консультационных услуг. Страховщиком же может являться любая страхования компания, с которой у ООО “Лайф Эдвайс” может быть заключен договор.

В нашем случае страховщиком добровольного коллективного страхования ТС от поломок указан АО "ОСК" (АО "Объединенная страховая компания").

Подписав все предоставленные документы клиент не просто становится застрахованным лицом по договору коллективного страхования транспортных средств от поломок, но и подтверждает, что ему были оказаны консультационные услуги по вопросам страхования, включая оформление, изменение и расторжение договоров страхования.

Такая конструкция договора позволяет усложнить полный возврат денег при отказе от услуг, ведь на заявление о возврате денег можно отвечать “компания исполнила договор и оказала консультационные услуги, предусмотренные договором» и, согласно ст. 408 ГК РФ, деньги за оказанные услуги возврату не подлежат.

Ранее подобные услуги встречались у компании ООО “Лайф Иншуренс”.

Может показаться, что возврат денег — это сложная и длительная процедура. Однако при грамотных и своевременных действиях вы сможете расторгнуть сертификат и вернуть все удержанные с автокредита деньги. Помните, что компании зарабатывают за счет пассивности большинства.

Далее рассмотрим шаги, необходимые для возврата средств.

Как вернуть деньги с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" за договор коллективного страхования

Для того, чтобы вернуть деньги с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" за договор коллективного страхования, нужно подать заявление о расторжении по адресу: 117105, г Москва, Донской р-н, Новоданиловская наб, д 12, помещ 81. Если с заявлением обратиться в период охлаждения, т.е. в течение 30 дней, получится вернуть всю стоимость оформленной услуги согласно п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В случае, если 30 дневный срок пропущен, право на возврат денег за договор коллективного страхования предоставляют положения ст. 32 Закона России о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ. Однако в таком случае возврат денег произойдет только за неиспользованный период.

Как подготовить заявление в ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" о расторжении договора коллективного страхования

Заявление о расторжении договора коллективного страхования составляется в свободной форме и должно содержать в себе:

• Сведения о получателе: ООО "ЛАЙФЭДВАЙС", ИНН: 9726084590, адрес: 117105, г Москва, Донской р-н, Новоданиловская наб, д 12, помещ 81;
• Сведения о заявителе: свое ФИО, паспортные данные, адрес регистрации;
• Когда, при каких обстоятельствах и между кем был заключен договор;
• Отдельно указать, что к моменту направления заявления какие-либо услуги потребителю по договору не были оказаны;
• В просительной части достаточно выразить свое намерение расторгнуть сертификат и просить обеспечить возврат стоимости услуги по своим реквизитам. 

Это заявление нужно направить почтой России заказным письмом по адресу компании: 117105, г Москва, Донской р-н, Новоданиловская наб, д 12, помещ 81 (согласно ЕГРЮЛ).

Что нужно приложить к заявлению о расторжении:

• копию паспорта с лицевой стороны и отметкой о прописке,
• реквизиты счета, по которым должны перечислить средства,
• копию имеющихся на руки документов с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС".

Пока деньги не вернут, почтовую квитанцию не теряем и бережно храним. Она поможем нам в будущем, если ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" откажется возвращать деньги.

Срок рассмотрения заявления о расторжении

Срок рассмотрения заявления о расторжении составляет не 10 дней, как многие думают, ссылаясь на ст. 22 Закона России о защите прав потребителей, а 30 дней с момента его получения, поскольку заявлено требование о расторжении договора. В таких случаях применяется общий срок рассмотрения обращений. Из-за этого дальнейшие действия рекомендуем совершать либо по истечению 30-ти дневного срока, либо после получения письменного ответа (в зависимости от того, что произойдет быстрее).

После того, как организация получит это заявление, вам могут позвонить, чтобы выяснить, почему решили расторгнуть договор коллективного страхования. Убедить их по телефону вернуть всю стоимость услуги сразу вряд ли получиться. По крайней мере нам неизвестно, чтобы у кого-то так получилось сделать.

Следующий шаг – ожидание истечения срока рассмотрения заявления либо получения письменного ответа.

Что делать, если ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" не вернули деньги за договор коллективного страхования по заявлению

После того, как ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" рассмотрит заявление о расторжении, может поступить ответ, в котором отказ в возврате денег может быть мотивирован следующим:

Вполне допустимо, что ответ на заявление вовсе не последует. Переживать из-за этого не стоить. Главное – вы сохранили почтовую квитанцию об отправке заявления и в силу ст. 450.1 ГК РФ, ст. 165.1. ГК РФ договор коллективного страхования считается расторгнутым и обязанность ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" по его исполнению отпадает.

Компании могут по разным причинам задерживать возврат денег. Такого рода модели поведения могут быть оправданы тем, что большинство людей, столкнувшись с отказом со стороны компаний, не решаются действовать дальше, опасаясь длительных и сложных процедур возврата. Компании, в свою очередь, пользуются этой пассивностью, продолжая зарабатывать на оформлении дополнительных услуг.

Если получили такого рода ответ – удивляться на стоит. Мы бы напротив удивились, если бы они вернули все деньги сразу.

После получения отказа, возврата денег можно добиться одним из 2-х доступных способов:

1. Предъявить требования к банку согласно п. 2.10-2.11 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
2. Предъявить требование к исполнителю услуги.

Для возврата денег с исполнителя услуги в общем порядке нужно:

• подать исковое заявление в суд,
• выиграть и засилить решение суда,
• получить исполнительный лист,
• направить исполнительный лист в банк, в котором открыт счет, либо приставам.

Ниже подробно разберем порядок обращения и основания для выигрыша в суде. Досудебный порядок у вас считается соблюденным.

Как через суд вернуть деньги с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" за договор коллективного страхования

Чтобы вернуть деньги за договор коллективного страхования в принудительном порядке, нужно обратиться с исковым заявлением к ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" о защите прав потребителей и в судебном порядке доказать свое право на возврат денег. Потом, получив исполнительный лист, направить его приставам или в банк, в котором открыт счет ООО "ЛАЙФЭДВАЙС".

Право на возврат денег по такому договору вытекает из следующего:

При обращении клиента в ООО «Лайф Эдвайс» основной целью было оформление страховки на автомобиль от поломок. Консультационные услуги, за которые компания пытается взимать отдельную плату, по сути являлись неотъемлемой частью процесса страхования и не должны оплачиваться дополнительно.

1. Оказание консультационные услуг – обязанность страхового агента
   Оказание таких услуг входило в обязанности ООО «Лайф Эдвайс» как необходимый элемент присоединения к страховой программе. Более того, Закон о защите прав потребителей (ст. 10), прямо обязывает страховых агентов бесплатно предоставлять полную информацию о страховых продуктах.

1. Судебная практика на стороне потребителей
   Верховный Суд РФ в Определении от 18 февраля 2020 г. от 18 февраля 2020 г. N 44-КГ19-31, 2-3289/2018 подтвердил: подобные консультации являются частью процедуры заключения договора страхования и не подлежат отдельной оплате.
2. Фактические нарушения при оказании услуг

• Акт был подписан директором компании, однако в регионе оформления страхования у ООО «Лайф Эдвайс» не было ни филиалов, ни сотрудников
• Фактически «консультации» проводили представители автосалона и банка
• Агентский договор между автосалоном и ООО «Лайф Эдвайс» (при истребовании) докажет, что услуги оказывались не независимым специалистом

Довод ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" о том, что вы собственноручно согласились с условиями договора не может быть основанием для отказа в возврате, поскольку свобода договора не является абсолютной и одно наличие подписи в спорном договоре не влечет законность этого договора.

Положение ст. 32 Закона о защите прав потребителей не предусматривает иных последствий в возврате денег кроме как возмещение фактических расходов, а положение п. 2.7-2.8 ст. 7 N 353-ФЗ «О потребительском кредите» вовсе предусматривает полный возврат средств при обращении с заявлением в течении 30 дней.

По смыслу п. 1 ст. 16 Закона России о защите прав потребителей, условия договора, не соответствующее требованиям гражданского законодательства в области защиты прав потребителей, признаются ущемляющими права потребителя и по умолчанию являются недопустимыми (ничтожными).

Таким образом, позиция ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" о невозвратности стоимости договора коллективного страхования противоречит закону, и отказ в полном возврате денег за сертификат ущемляет права потребителя.

Судебная практика по возврату денег за договор коллективного страхования при автокредите

В 2024 г. судебная практика по возврату денег по договорам, подобным договор коллективного страхования от чаще в пользу потребителей. Конечно, всегда найдутся дела, где люди не смогли добиться справедливости в судебном порядке и получили отказ. При ознакомлении с отказными делами в такой категории чаще всего обнаруживается:

• Люди используют неправильные правовые основания;
• Получив отказ в суде первой инстанции, не стали обжаловать решение;
• Обратились к юристу, не понимающему сути спора.

Закономерен вопрос, почему разные суды могут выносит разные решения по одним и тем же дополнительным услугам, где меняется только данные клиентов? Такова особенность судов общей юрисдикции, и это заложено законодателем:

• Каждый суд рассматривает каждое доказательство по своему внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ);
• Судебное разбирательство строится на принципах состязательности и равноправия (ст. 12, ст. 56 ГПК РФ).

Можно ли вернуть деньги за договор коллективного страхования от ООО "ЛАЙФЭДВАЙС", если автосалоном была предоставлена скидка

Покупка автомобиля в автосалоне вместе с дополнительными услугами может сопровождаться оформлением скидок в виде дополнительных соглашений к договору купли-продажи автомобиля.  Поэтому перед тем, как расторгнуть договор коллективного страхования от ООО "ЛАЙФЭДВАЙС", нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями сделки.

Судебная практика по вопросам предоставления и аннулирования скидок при отказе дополнительных услуг может варьироваться. В некоторых случаях суды становятся на сторону потребителей, если условия предоставления скидок и возврата средств были недостаточно прозрачными. Однако, каждый случай индивидуален, и исход дела зависит от конкретных обстоятельств и представленных доказательств.

До недавнего времени судебные решения по делам о возврате стоимости предоставленной на автомобиль скидки в основном выносились в пользу продавцов — автосалонов.

Ситуация изменилась 3 апреля 2023 года, когда Конституционный суд РФ вынес Постановление № 14-П “По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова”

Конституционный суд РФ признал, что бизнес-модель, при которой на товар предоставляется скидка при условии приобретения услуг партнеров, имеет право на существование. Однако, высший суд отметил важные аспекты:

1. Для обеспечения покупателю надлежащей информации и свободы выбора важно, чтобы взаимосвязь обязательств, имеющих разные предметы и отраженных в различных документах, была очевидна для потребителя.
2. Законодатель, учитывая конституционную свободу договора, должен предоставлять преимущества экономически слабой стороне. В отношениях с организациями и предпринимателями такой стороной является потребитель, нуждающийся в дополнительной защите.
3. Потребители часто не могут влиять на содержание договоров с профессиональными продавцами, что фактически ограничивает их свободу договора.
4. Законодатель признает недействительными условия договора, ущемляющие права потребителя, включая те, которые обязывают приобретать одни товары или услуги вместе с другими, если иное не предусмотрено законом.
5. Баланс прав продавца и покупателя предполагает, что при неблагоприятных для покупателя обстоятельствах защита должна обеспечиваться не полным отказом от взыскания скидки, а пропорционально объему невыполненных обязательств или возвращенных средств.
6. Если продавец злоупотребляет своим положением, манипулируя информацией о цене, суд может отказать в защите его права на взыскание доплаты при аннулировании скидки или изменить/расторгнуть договор. Злоупотребление может выражаться в создании видимости выбора между покупкой товара “со скидкой” с обременительными условиями и покупкой “без скидки” по завышенной цене, когда рыночные условия недоступны покупателю.

Каждое дополнительное соглашение о скидке с автосалоном следует рассматривать, принимая во внимание разъяснения Конституционного суда РФ. Важно тщательно изучить договор купли-продажи, проверить условия соглашения о скидке и убедиться, как договор коллективного страхования от ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" обозначены во всех документах. Часто бывает, что наименование или предмет услуг не совпадают с их обозначением в соглашении о скидке. И уже после оценки всех возможных рисков можно спокойно переходить к отказу от договора коллективного страхования.

Основные ошибки при возврате денег с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС"

Если посмотреть на мотивировочные части отказных решений, можно увидеть, что основные ошибки в следующем:

• Люди используют неправильные правовые основания;
• Получив отказ в суде первой инстанции, не стали обжаловать решение;
• Обратились к юристу, не понимающему сути спора.

Чаще всего, в проигрышных делах люди ссылались на основание навязывания: не предоставлена возможность отказаться от покупки автомобиля без оформления дополнительной услуги. К сожалению, навязывание в суде никак не доказать: все документы будут оформлены надлежащим образом и везде будет стоять нужная подпись.

Так же, с целью отказаться от договора коллективного страхования, многие обращаются к своим знакомым для подготовки искового заявления, а последние, в силу отсутствия опыта в таких делах, могут не знать или не придавать особого значения доказыванию приоритетного регулирования спорных отношений законом России о защите прав потребителей, а не свободой договора, например. Может показаться очевидным, но мы сталкивались с тем, что если судья ранее не рассматривал подобные дела, нужно особо усердно доказывать свое право на односторонний отказ и возврат денег. Важно помнить, что все компании, включая ООО "ЛАЙФЭДВАЙС", в своем желании не проиграть дело, будут ссылаться на свое видение ситуации и доказывать свое право не возвращать деньги. Иначе, судебного процессе не было бы и деньги возвращали бы сразу.

Если вы решили отказаться от договора коллективного страхования и вернуть с ООО "ЛАЙФЭДВАЙС" деньги, но опыта обращения в суд у вас нет, лучше обращайтесь к юристу, который специализируется именно на таких спорах. Не стоит рисковать результатом.

Почему суд может встать не на вашу сторону?

Судопроизводство в РФ основывается на принципе состязательности, и каждая сторона должна доказывать то, на что ссылается (ст. 56 ГПК РФ), и из-за этого именно вы сначала должны доказать суду, почему деньги подлежат возврату, а не наоборот. Такова особенность судов общей юрисдикции, и это заложено законодателем:

• Каждый суд рассматривает каждое доказательство по своему внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ);
• Судебное разбирательство строится на принципах состязательности и равноправия (ст. 12, ст. 56 ГПК РФ).

Как выбрать юриста для возврата денег за договор коллективного страхования от ООО "ЛАЙФЭДВАЙС"

Нужно убедиться, что вас консультирует юрист, а не менеджер, который продает юридические услуги. Из-за отсутствия у менеджера опыта, вас могут просто ввести в заблуждение относительно перспектив дела.

Многие, при выборе юриста, советуют проверить наличие диплома. Мы считаем, наличие диплома не является показателем опыта, а значит – не может являться ключевым фактором. Еще как минимум потому, что ежегодно из юрфаков выпускаются более 10 000 человек с дипломами юристов, и вряд ли они все могут помочь выиграть дело и вернуть деньги.

Поэтому главное – уточнить, был ли у него опыт в аналогичных делах, а еще лучше — в таких же. И лучше всего, когда наличие опыта подтверждается личной судебной практикой, а не его словами. Добросовестному юристу будет только приятно продемонстрировать свои результаты, поэтому смело спрашивайте.

Не хотите рисковать?
Доверьте возврат денег нам!

Вот почему выбирают нас

Без предоплат

Уверены в возврате денег, поэтому наши услуги оплачиваются после результата

Полное ведение дела

Берем на себя весь комплекс работ. Вам остается только радоваться новому автомобилю

Честно и открыто

Берем на себя всю ответственность за результат, без скрытых условий

Удобно и качественно

Более 1000 довольных клиентов по всей России, потому что работаем на результат

Ответы на часто задаваемые вопросы

Наше местоположение